Después de un informe de empleo más fuerte de lo esperado y al aumento de las mediciones de inflación, se espera que la Reserva Federal estabilice las tasas de interés al final de la reunión de dos días de esta semana, a pesar de la presión del presidente Donald Trump.
“Los consumidores han estado esperando durante años para ver caer los precios. No hay inflación, dijo Trump en un verdadero puesto social el viernes.
Como institución independiente, el banco central siempre se ha ejecutado de forma autónoma desde la Casa Blanca. El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, ha dicho repetidamente que las decisiones de política monetaria están completamente separadas de la política. Al mismo tiempo, la nueva política comercial del presidente es una barrera para las reducciones, ya que espera que los nuevos aranceles conduzcan a aumentos generalizados en los precios que complican los pronósticos de inflación.
Ciertamente, muchos estadounidenses están bajo presión con altos precios y altos costos de endeudamiento, pero la inflación potencial se ve afectada por los impactos de costosas guerras comerciales.
“Los consumidores siempre están pagando el precio”, dijo Eugenio Aleman, economista jefe de Raymond James.
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Las tasas federales de fondos establecieron lo que los bancos se cobran entre sí por préstamos durante la noche, pero también afectan muchas de las tasas de préstamos y ahorros que los consumidores ven todos los días.
“Reglas de incertidumbre en el panorama siempre cambiante de guerras y tarifas comerciales”, dijo Greg McBride, principal analista financiero de Bankrate. “Pero a medida que los datos duros sobre el gasto y el empleo del consumidor aún cuelgan allí, la Fed permanecerá firmemente plantada en los espectadores”.
El mercado ahora anticipa ampliamente que la Fed esperará hasta julio para cortar, permitiendo otros dos o tres recortes para fin de año.
Una tasa de financiamiento federal más baja puede reducir los costos de los préstamos con una variedad de deuda del consumidor, incluidos préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y tarifas de hipotecas, lo que facilita el acceso al dinero barato.
Aquí hay un desglose de cómo funciona.
Tarjeta de crédito
La mayoría de las tarjetas de crédito tienen tarifas variables, por lo que están directamente conectadas a los puntos de referencia de la Fed.
En la mayoría de los casos, la tasa anual promedio es de poco más del 20% este año, según la tasa bancaria, no muy lejos de la récord del año pasado.
Sostener a la Fed no es el único que mantiene altas las tarifas de su tarjeta de crédito. “Los bancos están nerviosos por todas las incertidumbres en la economía y lo que significa para los consumidores”, dijo Matt Schultz, analista de crédito jefe de Lendingtree.
“Cuando eso sucede, los bancos intentan minimizar el riesgo tanto como sea posible. Una forma en que lo hacen es aumentar las tasas de interés en sus tarjetas de crédito”, dijo.
La deuda de la tarjeta de crédito sigue siendo un problema para los consumidores que luchan por mantenerse al día con los altos precios. La deuda total de la tarjeta de crédito y los saldos promedio también son máximos récord.
Préstamo hipotecario
Las tasas hipotecarias de 15 y 30 años están relacionadas en gran medida con los rendimientos del Tesoro y la economía, pero las preocupaciones sobre las políticas económicas y los planes arancelarios de Trump han resultado en la reducción de las tasas de interés.
Según la tasa bancaria, la tasa promedio de las hipotecas de tasa fija durante 30 años fue de 6.81%, por debajo del 7.04% al comienzo del año. Pero para los posibles compradores de viviendas, no es suficiente dar un impulso al mercado inmobiliario.
“Desafortunadamente, para las personas que compran una casa este verano, es probable que las tarifas permanezcan dentro o alrededor de ese rango en el futuro cercano”, dijo Schultz.
Préstamo automático
Si bien las tasas de préstamos para automóviles apenas han cambiado, los pagos del automóvil han aumentado debido al aumento de los precios, mientras que la tarifa del 25% sobre los vehículos importados de Trump les está presionando más.
Actualmente, según Bankrate, la tasa promedio de préstamo para automóviles nuevos a cinco años es de 7.33%, por debajo del 7.53% en enero.
Préstamo estudiantil
Las tarifas federales de préstamos estudiantiles se fijan para la vida útil del préstamo, por lo que la mayoría de los prestatarios tienen cierta protección contra los movimientos de la Fed y las recientes interrupciones económicas.
Las tasas de interés para el próximo año académico se basan en parte en la subasta del Tesoro de 2010 de mayo y es poco probable que cambien mucho. Los estudiantes universitarios que obtuvieron préstamos federales directos entre 2024 y 25 pagarán 5.50% a 6.53% en 2023 y 24.
Los prestatarios con los saldos de deuda federal de los estudiantes existentes no ven que sus tarifas cambian, pero muchos ahora enfrentan otros vientos en contra y opciones federales de exención de préstamos.
Ahorrar
Por el contrario, según las tasas bancarias, las mejores cuentas de ahorro en línea aún ofrecen rendimientos superiores al promedio, que actualmente pagan 4.5%. Los bancos centrales no tienen un impacto directo en las tasas de depósito, pero los rendimientos tienden a correlacionarse con los cambios en las tasas de financiación federales objetivo, por lo que mantener esa tasa impositiva ha aumentado por ahora.
“Para los consumidores, la mejor manera de proteger sus finanzas en tiempos de incertidumbre es duplicar promoviendo ahorros de emergencia y eliminando la deuda de alto interés”, dice McBride de Bankrates. “Esto construirá un amortiguador en caso de interrupción de los ingresos o gastos inesperados, secuestrándolo de préstamos costosos”.
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