La Oficina de Protección Financiera del Consumidor acusó el viernes a Comerica Bank de abusar y descuidar a clientes vulnerables que reciben beneficios federales.
“La CFPB está demandando a Comerica Bank por dañar ilegalmente a estadounidenses discapacitados y ancianos que dependen de la Seguridad Social y otros beneficios federales”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado.
“Al desconectar intencionalmente millones de llamadas y cobrar tarifas basura ilegales, Comerica aumentó sus ganancias a expensas de los estadounidenses que viven con ingresos fijos”.
La CFPB dijo en su demanda civil que durante casi dos décadas, el banco con sede en Texas tuvo un contrato exclusivo con el Tesoro de los Estados Unidos para manejar la entrega de beneficios en tarjetas de débito prepagas, conocido como el Programa Direct Express.
Los usuarios de tarjetas Direct Express son principalmente beneficiarios del Seguro Social de edad avanzada y discapacitados que no pueden acceder a las formas tradicionales de servicios bancarios.
Sin embargo, la CFPB dice en la demanda que desde 2019, “Comerica ha brindado constantemente a los titulares de tarjetas Direct Express un servicio al cliente inadecuado para proteger los fondos de sus titulares y ha socavado su capacidad de acceder a él”.
Según la denuncia del CFPB, algunos de los presuntos abusos incluyen:
Comerica y sus proveedores finalizaron intencionalmente aproximadamente 25 millones de llamadas de servicio al cliente en espera antes de que la persona que llama pudiera hablar con un representante sobre el problema de su tarjeta Direct Express. Como resultado, los titulares de tarjetas Direct Express no pudieron disputar cargos o errores de contabilidad. Los titulares de tarjetas cuyas llamadas no fueron canceladas a menudo tuvieron que esperar largos períodos de tiempo, a veces incluso horas, antes de hablar con un representante. Comerica comunicó con frecuencia a los consumidores a través de sus proveedores: Alguien se había quejado de un registro fraudulento de Direct Express, diciendo que “no se produjo ningún error”, a pesar de que el banco ya había determinado que en realidad se había producido un fraude de registro. Comerica, a través de sus proveedores, obligó a los titulares de tarjetas Direct Express a pagar tarifas de cajero automático para acceder. Comerica responderá a las solicitudes de suspensión de pagos oportunas, incluida la denegación de beneficios gubernamentales en situaciones en las que el titular de la tarjeta tiene derecho a retiros gratuitos y, en algunos casos, exigirá que el titular de la tarjeta reciba una nueva tarjeta de débito en su lugar. En un esfuerzo por minimizar la cantidad de tiempo que los titulares de tarjetas tuvieron acceso a sus fondos sin sus tarjetas, Comerica cobró una tarifa para acelerar el envío.
La agencia dijo que los clientes de Direct Express son “cautivos de Comerica” y que en lugar de garantizar un servicio al cliente adecuado para manejar las llamadas del Seguro Social y otros beneficiarios de beneficios, Comerica “estamos tomando atajos para aumentar las ganancias”, dijo.
“Cuando las personas tenían problemas con sus cuentas, a menudo no tenían acceso a nadie que pudiera ayudarlas”, dijo la agencia.
Comerica dijo en un comunicado que ha tratado de trabajar con la CFPB para resolver inquietudes, pero que la CFPB “ignoró consistentemente nuestros argumentos y documentación”.
Como resultado, la compañía presentó una demanda contra la propia agencia el mes pasado, alegando extralimitación regulatoria en sus esfuerzos por investigar el incidente.
“Hoy, la CFPB intensificó su juego al presentar una contrademanda contra Comerica Bank”, dijo el viernes un portavoz de Comerica. “Continuaremos protegiendo vigorosamente nuestro historial como agente financiero para el programa Direct Express y seguiremos comprometidos a servir a nuestros titulares de tarjetas”.
El Departamento del Tesoro de Estados Unidos, que administra el programa Direct Express, no respondió a una solicitud de comentarios.
La demanda civil se produce cuando los republicanos señalan planes para poner fin a los ataques al CFPB. El presidente electo Donald Trump ha nominado a los autores del Proyecto 2025, que exige la abolición de la CFPB, para puestos influyentes dentro de su administración entrante. Y el miércoles, Elon Musk, que asumirá un papel de alto nivel en la reducción de costos, publicó en su plataforma social X: “Elimine el CFPB”.
Como resultado, los grupos de defensa del consumidor están advirtiendo sobre el impacto que tendría en los consumidores estadounidenses promedio debilitar o derogar la CFPB.
“Desmantelar la CFPB es una invitación abierta para que los peores actores de nuestra economía comiencen una vez más a intimidar a los trabajadores”, dijo a NBC News Jesse Van Tol, presidente de la Coalición de Reinversión Comunitaria. Entrevistas recientes. Llamó a la institución “el protector más eficaz de las billeteras de la clase trabajadora en la historia moderna de Estados Unidos”.
La CFPB dijo que está buscando reparación judicial y sanciones civiles para “abordar y reparar la conducta ilícita de Comerica y brindar alivio y restitución a los consumidores perjudicados”.
A principios de esta semana, varias agencias federales, incluida la CFPB liderada por la Reserva Federal, emitieron una declaración conjunta que brinda a los grandes bancos ejemplos de cómo combatir eficazmente la explotación económica de las personas mayores. Aunque Comerica es la “agencia supervisora” mencionada en el comunicado, la denuncia de la CFPB contra el banco no menciona explícitamente la explotación de personas mayores, pero sí se produce fraude de registro y el banco no responde adecuadamente. Se mencionan casos en los que no fue así.
Contribuido por Steve Kopack.
