Todavía hay tiempo para obtener rendimientos atractivos de los certificados de depósito, pero no se demore. Debido a los tres recortes de tipos de la Reserva Federal en 2024, los tipos de los CD han caído rápidamente. Se mantuvo prácticamente estable en la primera mitad de 2025, mientras que la Reserva Federal detuvo cambios adicionales en las tasas de interés, pero ha comenzado a disminuir a la luz del recorte de tasas del banco central en septiembre y la posibilidad de nuevos recortes de tasas en octubre y diciembre.
Las tasas de CD más favorables disponibles actualmente ofrecen hasta 4,35% APY. Al financiar su certificado ahora, es posible que pueda asegurar estas tasas de interés más altas en los años venideros. Un retraso podría ser una oportunidad perdida, ya que los mercados esperan que la Reserva Federal reduzca aún más la tasa de los fondos federales en los próximos meses.
La tasa de CD más alta de la actualidad: gane hasta un 4,35%
La tasa de CD más alta del 4,35% se ofrece en un CD a 3 meses de Ivy Bank. Fortune monitorea las tasas de interés más altas que ofrecen las principales instituciones financieras de EE. UU. para ayudar a nuestros lectores a obtener el mejor rendimiento posible de sus inversiones en CD. Las tarifas de CD más altas disponibles son:
consejos profesionales
¿Busca el mejor CD para sus necesidades de inversión? Ver precios de las mejores instituciones educativas:
–Wells Fargo
– Capital uno
-Seguimiento
–Banco de América
– Descubrir Banco
– Banco del Norte directo
– Banco aliado
–Banco Newtech
–Popular Directo
–Citibank
– Banco Sallie Mae
Compare las tasas de interés con los principales bancos nacionales.
Es posible que muchas de las instituciones mencionadas no le resulten familiares, ya que los certificados de depósito generalmente no generan ingresos significativos de forma independiente para las grandes instituciones financieras.
Los bancos establecidos como Chase, PNC y US Bank están dando prioridad a atraer clientes a través de productos más rentables, como préstamos y tarjetas de crédito, en lugar de certificados de depósito (CD). Como resultado, las tasas de interés de los CD que ofrecen estos bancos suelen ser más bajas que las disponibles en bancos locales más pequeños o instituciones en línea. Además, obtener tasas de interés competitivas en estos grandes bancos puede requerir que abra cuentas de ahorro adicionales o cumpla con requisitos de depósito mínimo más altos.
Noticias sobre el precio del CD 2025
Los inversores deben comprender que las tasas de interés de los CD fluctúan junto con las decisiones de política monetaria de la Reserva Federal. Cuando la tasa de los fondos federales sube o baja, le sigue la tasa de CD. Para los inversores en CD, es importante estar al tanto de los cambios en la política del banco central para poder planificar eficazmente posibles ajustes de las tasas de interés.
Tras la reunión del Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) del 16 y 17 de septiembre, el tipo de los fondos federales se sitúa actualmente entre el 4,00% y el 4,25%.
La Reserva Federal ha recortado las tasas de interés tres veces en 2024 y, en diciembre, la tasa de los fondos federales se mantuvo en el rango del 4,25% al 4,50%. El banco central recortó las tasas de interés cuando la inflación comenzó a retroceder tras un aumento relacionado con la pandemia. El recorte de tasas tiene como objetivo apoyar la economía estadounidense con préstamos más baratos, y las tasas de CD han caído desde sus máximos de hace varios años.
Los muy elevados rendimientos de los CD en 2022 y 2023 fueron impulsados por una serie de subidas de tipos de la Fed a lo largo de dos años. Desde marzo de 2022 hasta julio de 2023, el FOMC aumentó la tasa de fondos federales 11 veces, de cero a 5,25% a 5,50%. El banco central estaba actuando para frenar la inflación, que ha alcanzado su nivel más alto desde la década de 1980 a raíz de la grave perturbación económica causada por la pandemia de COVID-19.
Las tasas de interés comenzaron a mostrar signos de caída después de que la Reserva Federal realizara el primer recorte de tasas de 2025 en su reunión de septiembre. Las tasas de interés podrían caer aún más si la Reserva Federal vuelve a recortarlas en sus reuniones de octubre y diciembre. La próxima reunión del FOMC está prevista para los días 28 y 29 de octubre.
Las tasas actuales de CD son más bajas, pero aún no están lejos de sus máximos recientes. Los inversores todavía tienen muchas oportunidades de conseguir tasas de interés favorables en los CD tanto a corto como a largo plazo. Al invertir una gran suma de dinero en una cuenta de CD, puede beneficiarse de la acumulación de intereses importantes.
Consulte nuestro informe de tarifas diarias
Tasas de CD históricas
A principios de la década de 1980, las tasas de los CD se dispararon a dos dígitos, en contraste con las bajas tasas actuales. Sin embargo, en 2019, el APY de un CD a 5 años superaba el 3,00%.
Las tasas han tendido a aumentar en los últimos años, superando el APY de CD a 1 año más alto del 5,00% en 2024. Estos APY ahora están comenzando a estabilizarse, y para 2025 rara vez veremos tasas por encima de este umbral.
Cómo obtener una tasa de CD más alta
Determinar la tasa de CD “correcta” implica encontrar un equilibrio entre asegurar la mejor tasa disponible y querer mantener sus fondos bloqueados durante un período de tiempo específico.
Por ejemplo, elegir un CD a 5 años y 5,00% APY puede no ser ideal si espera necesitar acceso a sus fondos antes o si las tasas de interés pueden aumentar y reducir su rendimiento general. Generalmente se consideran ventajosas las tarifas que están por encima de la media nacional.
Es importante comparar las tasas de interés de diferentes bancos para encontrar la mejor opción para sus objetivos financieros específicos. Los factores importantes a considerar al comparar CD son:
Duración del plazo: asegúrese de que coincida con sus objetivos de ahorro y la duración. APY: Por lo general, se ofrecen tarifas más altas por períodos más largos. Monto mínimo de depósito: asegúrese de cumplir con el saldo inicial requerido. Sanciones: Comprenda los costos asociados con el retiro anticipado antes del vencimiento. Seguro de depósitos: asegúrese de que su banco esté asegurado para la protección de depósitos por parte de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) o la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA).
Además, los bancos en línea suelen ofrecer tasas de interés más altas, pero tenga en cuenta los requisitos de saldo mínimo y las tarifas asociadas. Elegir un banco en lugar de un corredor puede ayudarle a evitar tarifas innecesarias.
Explora los servicios bancarios en línea
Los bancos en línea y las empresas de tecnología financiera suelen ofrecer tipos de interés competitivos en comparación con los bancos nacionales. Las grandes instituciones financieras obtienen sus ingresos principalmente de las tasas de interés de los préstamos, comisiones e inversiones en valores.
Mientras tanto, los bancos más pequeños y las empresas de tecnología financiera en línea están atrayendo clientes ofreciendo APY competitivos en cuentas de ahorro. Además, los bancos en línea suelen operar con costos generales más bajos, lo que les permite ofrecer mejores tarifas a sus clientes.
Configurar una escalera de CD
Las escaleras de CD atraen a los ahorradores que prefieren la flexibilidad sin comprometer fondos durante un largo período de tiempo. Al distribuir sus ahorros entre CD con diferentes vencimientos, puede equilibrar el acceso a corto plazo con tasas de interés crecientes a largo plazo.
Por ejemplo, comience invirtiendo $3000 en tres CD (plazos de 1, 2 y 3 años). A medida que cada CD vence, reinvierte los fondos en un nuevo CD de tres años. Este enfoque permite el acceso anual a los fondos y al mismo tiempo se beneficia de los intereses acumulados durante un largo período de tiempo.
Tipos de certificado de depósito
Existen diferentes tipos de CD diseñados para satisfacer diferentes necesidades financieras.
Los CD negociados se compran y venden a través de una cuenta de corretaje en lugar de hacerlo directamente desde un banco o cooperativa de crédito. Estos son emitidos por bancos y luego vendidos a casas de bolsa, por lo que a menudo ofrecen APY más altos. Los CD recuperables incluyen una característica que permite a la institución emisora cancelar el CD antes de la fecha de vencimiento. Si se ejerce esta opción, el inversor recibirá el principal y los intereses impagos hasta la fecha de rescate. Un CD aumentado le permite solicitar un APY más alto si las tasas de interés aumentan después de abrir su cuenta. Por lo general, puede ajustar su tarifa una o dos veces durante el plazo del CD. Los CD sin penalización no cobran penalización por retiros anticipados antes del vencimiento. Este tipo es menos común, por lo que puede tener un APY más bajo en comparación con los CD tradicionales. Los CD gigantes requieren depósitos mínimos significativos, a menudo a partir de $100,000 o más. Por lo general, ofrecen un APY más alto que los CD estándar. Los CD de tasa variable tienen un APY que cambia según las tasas de interés vigentes. Estos CD conllevan un mayor riesgo que los CD tradicionales porque el rendimiento puede disminuir debido a una caída en las tasas de interés antes del vencimiento.
Una serie sobre tarifas diarias de CD creada por la ex editora de Fortune, Cassie Bottorff. Esta edición ha sido actualizada por el editor de contenido de Evergreen, Glen Luke Flanagan.
