Según el Departamento del Tesoro, un bebé recién nacido en una cuenta Trump podría ganar 1,9 millones de dólares antes de los 28 años. Esto es lo que necesita para conseguir esa cantidad

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Cuando el 4 de julio se promulgó el “One Big Beautiful Bill”, se crearon nuevas cuentas para niños. La llamada “Cuenta Trump” proporciona un depósito único de 1.000 dólares del gobierno al nacer, y los padres y familiares tienen la oportunidad de hacer contribuciones adicionales cada año.

El Departamento del Tesoro afirma ahora que la cuenta podría crecer hasta 1,9 millones de dólares en 28 años.

Sin embargo, lograr ese objetivo requiere que los padres inviertan fondos adicionales significativos más allá de la donación inicial de semillas de $1,000.

Le explicaremos lo que necesita saber sobre estas cuentas, cómo funcionan, cuánto pueden crecer y cómo se comparan con otras opciones de inversión populares disponibles para los padres para sus hijos.

La Ley One Big Beautiful permitiría a los niños nacidos entre el 31 de diciembre de 2024 y el 1 de enero de 2029 abrir una cuenta Trump en un banco de su elección, y el gobierno proporcionaría la primera inversión de 1.000 dólares. Sin embargo, el niño debe ser ciudadano estadounidense y tener un número de Seguro Social.

Esto deja una brecha para los niños nacidos antes de finales de 2024, pero algunos multimillonarios ya están interviniendo para ayudar.

El 2 de diciembre, Michael Dell, fundador y director ejecutivo de Dell Technologies (NYSE: DELL), junto con su esposa Susan, se comprometieron a donar 6.500 millones de dólares adicionales a la cuenta de Trump (1). La pareja, que tiene un patrimonio neto estimado de 150 mil millones de dólares (2), prometió depositar 250 dólares en las cuentas de al menos 25 millones de personas menores de 10 años nacidas antes de 2025 y, por lo tanto, no elegibles para recibir 1.000 dólares en capital inicial.

Tampoco es la primera vez que la familia Dell hace un movimiento como este. En la mesa redonda Investing in America celebrada en la Casa Blanca en junio, Michael Dell se comprometió a proporcionar a cada hijo elegible de un empleado de Dell Technologies un depósito inicial de 1.000 dólares “dólar por dólar”.

Luego, ese dinero se invierte en inversiones calificadas, como fondos mutuos o ETF que rastrean índices financieros como el S&P 500. Las inversiones no pueden incluir tarifas o gastos de más del 0,1% y deben incluir inversiones de capital compuestas principalmente por empresas estadounidenses.

Los padres pueden contribuir hasta $5,000 por año a estas cuentas, y los empleadores pueden invertir hasta $2,500 (tenga en cuenta que la contribución del empleador de $2,500 cuenta para el límite anual de $5,000). Esta cantidad se ajusta a la inflación. Las contribuciones del empleador no están sujetas a impuestos, pero las contribuciones de los padres no son deducibles de impuestos.

Pero reservar 5.000 dólares adicionales al año para invertir en la cuenta de Trump puede no ser realista para muchos padres, especialmente porque los gastos han aumentado. Según el último informe sobre cuidado infantil de LendingTree, el costo anual de criar a un niño pequeño ahora promedia $29,419. Se trata de un aumento del 35,7% con respecto a la encuesta anterior de LendingTree en 2023 (3).

Pero eso no significa que no pueda tomar ventaja cuando se trata de asegurar el futuro de su hijo. Aquí hay algunos pasos inteligentes que pueden ayudarle a sentar las bases, ya sea que decida utilizar la cuenta de Trump o no.

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Es importante comenzar a crear un fondo de emergencia para gastos inesperados. Incluso en el caso de una visita repentina al hospital o una necesidad repentina de criar a un niño, es seguro tener al menos 3 a 6 meses de gastos como “por si acaso”.

Un buen fondo de emergencia tiene altas tasas de interés que permiten que su dinero crezca y una alta liquidez a la que puede acceder cuando la necesita.

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Además, Wealthfront no cobra tarifas de cuenta y las transferencias a cuentas elegibles son gratuitas las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Además, los depósitos de hasta $8 millones están asegurados por la FDIC a través del banco del programa.

Otra opción es la cuenta SoFi High Yield, que ofrece un APY del 4,30% en depósitos (un aumento del APY del 0,70% además del APY estándar del 3,60%) durante los primeros seis meses.

Al igual que Wealthfront, SoFi no cobra tarifas mensuales ni requisitos de saldo mínimo, lo que facilita la utilización de una mayor parte de su fondo de emergencia.

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A primera vista puede que no parezca una cantidad enorme, pero a medida que pasa el tiempo, las monedas se irán sumando. Veamos los cálculos: una inversión inicial de $1000 y redondeos semanales por valor de $20 le reportarían más de $55 000 en 18 años, asumiendo un interés compuesto del 10% anual (4). El índice S&P 500 ha promediado un rendimiento anual del 10,54% desde su creación en 1957 (5).

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Los fondos invertidos crecen libres de impuestos hasta el retiro, y el niño puede retirar el dinero una vez que cumple 18 años. En ese momento, el retiro desencadena un evento tributario y se trata como una IRA a efectos fiscales.

Según explican la Fundación Fiscal y la AEI, esto supone:

Los retiros están sujetos a las tasas ordinarias del impuesto sobre la renta.

Los retiros están sujetos a una multa del 10 % a menos que se realicen después de los 59 años y medio o para un propósito calificado, como cubrir costos universitarios o regresar a casa.

El objetivo es que los niños se beneficien del crecimiento compuesto, y el Departamento del Tesoro dice que la cuenta podría tener un valor de hasta 1,9 millones de dólares cuando tengan 28 años.

Sin embargo, esto requiere que los padres maximicen la cuenta o inviertan la cantidad máxima cada año hasta que el niño cumpla 17 años (a partir de $5,000 por año y ajustando la inflación).

Pero sin contribuciones adicionales, incluso esos primeros $1,000 podrían sumar entre $3,000 y $13,800 en 18 años, dependiendo del rendimiento final de la cuenta, según el Departamento del Tesoro.

La Cuenta Trump es solo una de varias cuentas con ventajas impositivas que los padres pueden configurar para sus hijos, y muchos expertos financieros no creen que sea la mejor cuenta.

Las IRA Roth permiten retiros libres de impuestos después de los 59 años y medio y la posibilidad de retirar contribuciones en cualquier momento sin penalización, por lo que si tiene suficientes ingresos regulares para contribuir a sus hijos, una IRA Roth puede ser una mejor opción.

Las cuentas 529 pueden ser una mejor opción porque permiten retiros libres de impuestos si califican para gastos educativos. E incluso la Transferencia Unificada a Cuenta Menor (UTMA) se considera preferible ya que le permite retirar o transferir dinero a otra cuenta por cualquier motivo sin penalización. Además, las ganancias de inversiones pueden gravarse con tasas impositivas sobre ganancias de capital más favorables.

“Las cuentas Trump ofrecen beneficios fiscales más limitados y limitados que los incentivos de ahorro existentes, como las cuentas 529”, informa la Tax Foundation.

También es poco probable que reserven los $5,000 completos en una cuenta Trump, ya que la mayoría de los padres no aprovechan al máximo estas cuentas existentes, que ofrecen más beneficios.

Aún así, los bebés nacidos en años elegibles recibirán $1,000. Entonces, cueste lo que cueste, los padres deben abrir una cuenta, reclamar estos fondos y dejarlos en paz hasta que crezcan. El dinero extra del Tío Sam sigue siendo dinero extra.

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CNN (1);Forbes (2);Árbol de préstamos (3);Calculadora de bellotas (4);Investopedia (5)

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