Imagine beneficios del Seguro Social que permiten a los jubilados de clase media mantener su estilo de vida sin caer en el ahorro o trabajar a tiempo parcial. Suena como un sueño … y eso puede ser exactamente eso, dada la realidad política actual.
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Actualmente, los beneficios promedio del Seguro Social tienen poco menos de $ 2,000 al mes, según la Administración del Seguro Social. No es un lugar suficiente para mantener un estilo de vida de clase media para la mayoría de los jubilados. Según los datos del Centro de Investigación Pew, el ingreso familiar promedio para la clase central varía de alrededor de $ 56,600 a $ 169,800 por año.
Para apoyar verdaderamente a los jubilados de clase media, el Seguro Social tendrá que pagar alrededor de $ 5,000 al mes, en lugar del promedio actual de $ 2,000. Dos expertos financieros con experiencia en seguridad social analizaron lo que significa este cambio dramático para la jubilación, la economía y la sostenibilidad del programa.
Aaron Cirksena, fundador y CEO de MDRN Capital, dijo que las mayores ganancias cambiarían fundamentalmente los retiros de millones de estadounidenses.
“Si esto sucede, los jubilados considerarán un beneficio mensual de casi $ 5,000”, explicó Cirksena. “Debería cubrir los gastos de vivienda, atención médica y vida sin obligar a las personas a usar sus ahorros muy rápidamente, y también reducirá la necesidad de trabajos a tiempo parcial cuando se jubilen”.
La diferencia es la principal. En lugar de la Seguridad Social, que cubre alrededor del 40% de los ingresos previos a la jubilación, cubre casi el 100% de muchos trabajadores de clase media. Esto elimina la disparidad en los ingresos de jubilación que obliga a muchas personas mayores a continuar trabajando o reduciendo drásticamente su nivel de vida.
Michael Santiago de RetireGuide compartió ideas sobre la escala de este cambio. “El Seguro Social debe aumentar de los pagos actuales para dar cuenta del estilo de vida del jubilado promedio de clase media. Esto significa que el senderismo triplica el pago actual”, dijo.
Las mejoras en el estilo de vida son inmediatas y dramáticas. Los jubilados pueden permitirse quedarse en casa en lugar de miniaturizar. Los costos de atención médica hacen que sea más fácil administrar sin agotar sus ahorros. Viajes, cenar y otro gasto discrecional es posible solo con el Seguro Social.
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Ambos expertos acordaron que la sostenibilidad es el mayor obstáculo para beneficios tan generosos. Actualmente, el Seguro Social ya enfrenta serios desafíos financieros, y se proyecta que los últimos fondos de fideicomiso se agoten en 2033, según el último informe de los fideicomisarios.
“El desafío es la sostenibilidad, y para pagar ese nivel, los impuestos sobre la nómina deben aumentar significativamente o requerir un nuevo flujo de ingresos, de lo contrario (Seguro Social) colapsarán casi de inmediato”, advirtió Cirksena.
Las matemáticas son tranquilas. El Seguro Social actual está financiado por una división de impuestos salariales del 12.4% entre empleadores y empleados, lo que se aplica a salarios de hasta $ 176,100 en 2025.
Santiago destacó los desafíos políticos y económicos que esto trae. “Los estadounidenses tendrán impuestos de nómina más altos y nuevas fuentes de financiación, pero tengan en cuenta que en la Seguridad Social de la década de 2030 está en camino de enfrentar la bancarrota”, compartió.
Algunos mecanismos de financiación potenciales pueden incluir:
Agregue nuevos impuestos a sus ingresos o riqueza de inversión
Elimine los límites salariales porque los ingresos de altos ingresos pagan impuestos sobre todos sus ingresos
Aumento de la tasa impositiva de nómina del 12.4% a potencialmente del 20% o más
Aumenta enormemente la edad de jubilación
Beneficios de las pruebas de medidas de altos ingresos
Irónicamente, la seguridad social más generosa puede no mejorar la seguridad de la jubilación como se esperaba. Ambos expertos señalaron que los beneficios garantizados más altos pueden reducir el incentivo para ahorros de jubilación personal.
“Incluso con mayores ganancias, la mayoría de los jubilados aún querrán más que básicos, lo que significa que los ahorros y las inversiones privadas seguirán siendo vitales”, compartió Cirksena. “Entonces, si el Seguro Social es generoso, cambiará la forma en que los estadounidenses abordan los ahorros de jubilación, y eso no siempre es mejor”.
El impacto psicológico puede ser enorme. Los trabajadores pueden reducir la contribución de su 401 (k) por completo o omitir sus planes de jubilación por completo, suponiendo que el Seguro Social se encarga de todo. Pero en realidad, si el Seguro Social es más robusto, podría privarle al estrés de financiar este tipo de cuentas.
Algunos países ofrecen beneficios de jubilación público más generosos, pero con impuestos más altos. Varios países europeos tienen tasas impositivas de nómina superiores al 20% para financiar un seguro social integral. Sin embargo, este no fue un aumento repentino y dramático, pero se produjo gradualmente durante décadas.
Estados Unidos tiene una estructura económica diferente que se basa en bajas tasas impositivas generales y planes de jubilación patrocinados por el empleador y ahorros personales. Pero eso no significa que el cambio sea imposible. Si las personas exigen impuestos más altos sobre ricos o empresas para financiar la expansión del Seguro Social, pueden encontrar dinero. Muchos programas sociales importantes han ocurrido a lo largo de la historia. Porque los ciudadanos los buscaron, incluida la Ley de Seguridad Social original de 1935.
El desafío no es necesariamente una viabilidad económica, sino la voluntad política. La desigualdad de riqueza ha aumentado dramáticamente en las últimas décadas. Esto significa que hay una riqueza más concentrada que podría ser gravada para financiar los beneficios ampliados.
Más información de GobankingRates
Este artículo fue publicado originalmente en Gebankingrates.com. ¿Qué pasa si el Seguro Social puede mantener el estilo de vida del jubilado promedio de clase media?
