Frances Bischetti dijo que se enteró el año pasado de que el costo anual del seguro de propietarios de vivienda de Farmers Insurance para su casa en Pacific Palisades aumentaría de $4,500 a $18,000. Esta es una cantidad que no puede permitirse.
Tampoco pudo calificar para el Plan Justo de California, que ofrece menos beneficios, porque dijo que necesitaba talar 10 árboles alrededor de su techo para reducir el riesgo de incendio. Otra cosa que el asistente personal de 55 años pensó que sería demasiado cara de gestionar. .
Entonces decidió no contratar ningún seguro para su casa en la zona de El Medio de la comunidad y hacer lo que llamaban “ir desnudo”. Dada la ubicación de la propiedad al sur de Sunset Boulevard, pensó que regarla durante todo el año podría ser suficiente para protegerla.
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No lo fue. El peor incendio en la historia de Los Ángeles destruyó el martes la casa donde vivió la mayor parte de su vida, y más de 10.000 otras casas y estructuras resultaron dañadas o destruidas. Se confirmaron dieciséis muertes en la prefectura.
“Fue surrealista”, dijo. “He vivido aquí durante 50 años como adulto. Nunca había experimentado algo así en todo el tiempo que llevo aquí”.
Farmers Insurance declinó hacer comentarios, diciendo que no habla de asegurados individuales.
“Accidente de tren que se sale de las vías”
Bischetti no era el único propietario de una vivienda en Pacific Palisades, Altadena y otras zonas montañosas propensas a incendios. Estaban luchando por mantener la cobertura mientras los costos aumentaban rápidamente y muchas aseguradoras decidieron no renovar las pólizas para reducir el riesgo de siniestros catastróficos por incendios forestales. Incluso si eres cliente desde hace mucho tiempo. Muchas víctimas de incendios informan que sus compañías de seguros cancelaron sus pólizas el año pasado.
El incendio, que se espera sea uno de los desastres naturales más costosos en la historia de Estados Unidos, profundizó la crisis en el mercado de seguros de vivienda del estado, que ya estaba en crisis antes del desastre.
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State Farm General, la aseguradora de viviendas más grande del estado, anunció en marzo que no renovaría las pólizas de seguro de 30.000 propietarios de viviendas y condominios una vez que expiraran, incluidos 1.626 en Pacific Palisades.
Chubb y sus subsidiarias han dejado de emitir nuevas pólizas de seguro para viviendas de alto valor con alto riesgo de incendio forestal. Allstate dejó de emitir nuevas pólizas y Tokio Marine America y Trans Pacific Insurance Company se retiraron del estado, aunque Mercury Insurance Company se ofreció a aceptar clientes.
Liberty Mutual fue demandada el mes pasado por un propietario que acusó a su compañía de seguros de despedirla por acusaciones falsas de moho en su techo.
“Impulsadas por el deseo de maximizar las ganancias, las compañías de seguros de propiedad y contra accidentes están siguiendo una tendencia alarmante de abandonar las pólizas de seguro de propietarios de viviendas de California como moscas”, afirma la demanda presentada en el Tribunal Superior del Condado de San Diego.” Una portavoz de Liberty Mutual se negó a comentar sobre la demanda.
La falta de cobertura se refleja en la cantidad de pólizas cubiertas por el Plan Justo de California, que ascendía a alrededor de 452.000 en septiembre, frente a más de 203.000 hace cuatro años. Según el sitio web de FAIR Plan, la compañía tiene casi $6 mil millones en exposición a reclamaciones solo en Pacific Palisades.
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“Ha sido como un choque de trenes en las vías desde hace algún tiempo”, dijo Rick Dinger, presidente de Crescenta Valley Insurance, una correduría independiente en Glendale.
No hay suficiente dinero del seguro para reconstruir
Peggy Holter pasó décadas como periodista de televisión, viajando por el mundo, pero había un lugar al que llamaba hogar y al que siempre regresaba. Era un condominio en Pacific Palisades al que me mudé el 1 de enero de 1978. Todo ha cambiado. Después de la tormenta del martes, su complejo de apartamentos fue destruido junto con las 36 unidades restantes en el complejo Palisades Drive.
Holter, de 83 años, que se jubiló el año pasado, ahora enfrenta incertidumbre porque dijo que State Farm no renovó su seguro de condominio personal debido al estado de su techo.
Pero como perdí mis documentos, no sé si mi seguro expiró ni cuándo. Tampoco habíamos conseguido aún una nueva aerolínea. Este seguro generalmente cubre sus pertenencias personales y mobiliario interior, y brinda beneficios como gastos de manutención si ya no puede usar su condominio.
“Realmente no guardo las cosas con mucho cuidado, pero tengo fotos y álbumes de lugares en los que he estado y fotos de mi familia por todas las paredes. Cuando mi madre tenía 52 años, me tomó una foto montando un camello lo tenía delante de la Esfinge”, recuerda Holter. “Lo único que me preocupa es el futuro, porque eso es lo que hay que hacer”.
Su mayor pregunta es si se podrá reconstruir. La asociación de propietarios tenía una política básica del Plan FAIR, pero totalizaba sólo $20 millones. Si el complejo no se reconstruye, cada unidad costaría sólo unos 550.000 dólares, muy por debajo de las ventas recientes de condominios de más de 1 millón de dólares. El terreno podría venderse a un promotor.
Holter vive actualmente en Hollywood Hills con su hijo y había terminado de pagar su apartamento.
Una vez extinguido el incendio, regresó al complejo de apartamentos para observar más de cerca los daños. No quedó nada de su unidad, pero el estanque koi del complejo sobrevivió con peces.
State Farm se negó a comentar sobre la no renovación y dijo en una declaración reciente: “Nuestra principal prioridad en este momento es la seguridad de nuestros clientes, agentes y empleados afectados por el incendio y se trata de ayudar a los clientes que se encuentran en el medio”. de ello.” “
“California no cubre nada”.
Matt Knight se considera afortunado. Al igual que Bischetti y Holter en el incendio de Palisades, él y su familia podrían haberlo perdido todo en el incendio de Eaton.
Los problemas comenzaron el año pasado, dijo, cuando recibió un aviso de Safeco Insurance de que su seguro en la casa de Sonoma Drive en Altadena, donde vive con su esposa y sus tres hijos, no sería renovado debido a un árbol que cuelga sobre el garaje. habló.
La maestra de la escuela primaria Covina, de 45 años, dijo que podó el árbol con diligencia, pero le dijeron que la hiedra que crecía en su garaje también era un problema. Después de retirarlo, dijo que le dijeron que el estuco dañado tenía que ser reparado, lo que significaba pintar la casa y reemplazar el techo viejo en el proceso. Pero incluso después de gastar $30,000 en reparaciones, dijo que todavía no puede conseguir un seguro.
Una portavoz de Safeco, una subsidiaria de Liberty Mutual, dijo que la compañía no hace comentarios sobre asegurados individuales.
“Así que fuimos de compañía en compañía y algunos de ellos dijeron: ‘No, no cubrimos nada en California’. Dijeron: ‘No estamos haciendo ninguna política nueva’. También hubo una voz”. “Algunas personas dijeron, no, no vamos a hacer 91001 porque está en una zona de incendio. Pensamos: ‘Eso es una locura'”.
El día antes de que expirara su seguro el verano pasado, Knight dijo que finalmente pudo conseguir una cobertura similar con Aegis Insurance. Pero en las prisas por implementar la póliza, la casa en la que vivió durante 16 años estaba asegurada por menos de $300,000, probablemente no suficiente para cubrir el costo de reconstruirla. La propiedad está valorada en 1,13 millones de dólares en Zillow.
Cuando la electricidad comenzó a cortarse el martes por la noche debido a los feroces vientos que alimentaron el incendio de Eaton, Knight decidió llevar a sus hijos a la casa de sus padres al otro lado de Altadena y pedirles que hicieran su tarea allí. Desde allí, fue testigo del inicio de un incendio en una calle rodeada de montañas cerca de lo que parecían ser líneas eléctricas.
“En cuestión de minutos estábamos a mitad de camino de la colina. Fue increíble”, dijo.
La casa de sus padres en Roosevelt Avenue no sufrió daños catastróficos, por lo que condujo toda la noche para revisarla. A las 6 a.m., se unió a una brigada de propietarios que luchaban contra las llamas cuando se acercaban a Sonoma Drive. “Todos los vecinos agarraban mangueras e intentaban apagar el fuego”, dijo.
Al final de la tarde, dijo, tanto los propietarios como los bomberos se quedaron sin agua, lo que lo obligó a él y a sus vecinos a hacer las maletas y marcharse. Estaba seguro de que perdería su casa, pero el viento amainó.
“Creo que fue un golpe de suerte”, afirma, aunque otros vecinos no tuvieron tanta suerte.
Biscetti tampoco tuvo tanta suerte.
El martes, cuando el incendio estalló en las colinas y todos sus vecinos de Palisades comenzaron a empacar sus autos, Bischetti permaneció en casa y continuó limpiando con manguera su propiedad, incluido el césped, el techo, las vigas y las paredes.
“Pensé que todo era relativamente seguro”, dijo. “Intentaban proteger la casa rociándola con agua”.
Poco a poco, empezó a empacar su coche con una muda de ropa, una de sus guitarras, documentos fiscales, títulos de propiedad y el disco duro de una computadora. Dejó la computadora en casa, junto con su amplificador, equipo de música y herramientas.
A las cinco de la tarde, toda su calle era un pueblo fantasma. Para entonces, Bischetti ya había regado su propiedad varias veces. Estaba polvoriento y lleno de humo, y una voz en mi cabeza me dijo que era hora de irme. “Voy a volver mañana para esto”, recordó haber pensado. “No quiero reducir el peso del coche”.
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Eso no funcionó.
Bischetti conducía cerca de Palisades High School cuando vio que una casa en la esquina de su calle comenzaba a arder. Mientras el vehículo continuaba por la calle El Medio, salió humo negro y aparecieron llamas a ambos lados del vehículo. Comienza a entrar en pánico y se da cuenta de que no puede lograrlo.
Después de llegar a la casa de su hermana en Mar Vista, se enteró por un vecino que todas las casas de su cuadra habían sido destruidas.
Bischetti dijo que su hermano perdió recuerdos y fotografías familiares, y perdió miles de dólares en herramientas e instrumentos. También habían gastado casi 4.000 dólares en reparaciones de la casa para alquilar algunas habitaciones.
Bischetti y su familia se han inscrito en el Fondo de Ayuda para Desastres de la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias para ayudar a limpiar el sitio, lo que podría costar al menos $10,000, dijo.
“Me estaba preparando para esto”, dijo sobre sus esfuerzos en solitario como bombero. “Ese fue el último hurra”.
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Esta historia apareció originalmente en Los Angeles Times.
