Pacific Palisades, área de Los Ángeles Devastado por el incendio de Palisadeses emblemático de la pesadilla de seguros que enfrentan cada vez más los propietarios de viviendas que viven en áreas propensas al clima.
El portavoz del Departamento de Seguros de California, Michael Solar, dijo en un correo electrónico a CBS MoneyWatch el jueves que State Farm rescindió unas 1.600 pólizas en Pacific Palisades en julio. Ana análisis Una investigación sobre datos de seguros publicada el año pasado por CBS San Francisco encontró que State Farm también canceló más de 2,000 pólizas en otros dos códigos postales de Los Ángeles: Brentwood, Calabasas, Hidden Hills y Monte Nido.
“Nuestra principal prioridad en este momento es la seguridad de nuestros clientes, agentes y empleados afectados por el incendio y la seguridad de nuestros clientes durante esta tragedia”, dijo State Farm en un correo electrónico a CBS MoneyWatch.
La decisión de State Farm refleja tendencias entre las compañías de seguros privadas, que incluyen: todo el estado y agricultores segurolos propietarios pueden eliminar el seguro de California o dejar de suscribir, recibir cobertura a través de una compañía de seguros de último recurso, el Plan de Requisitos de Seguro de Acceso Justo de California (Plan FAIR), o eliminar el seguro por completo. Tendrán la opción de renunciar. Los planes FAIR brindan cobertura básica de seguro contra incendios para propiedades en áreas de alto riesgo que las compañías de seguros tradicionales no ofrecen.
Como resultado, los propietarios de viviendas de Pacific Palisades están haciendo cada vez más la transición al plan FAIR, con aproximadamente 1.400 de las 9.000 viviendas de la ciudad cubiertas por el plan para 2024 y 2020, según datos de las compañías de seguros. En otras palabras, antes del desastre, aproximadamente 1 de cada 7 propietarios dependía de un plan FAIR.
Daniel Swain, climatólogo de la Universidad de California en Los Ángeles, dijo en una transmisión por Internet el miércoles sobre el incendio de Palisades que podría ser el incendio forestal más costoso de la historia. desastre. El precio medio de las 9.000 viviendas de la zona es de 3,1 millones de dólares, según la firma de datos inmobiliarios Atom Data.
Si bien son devastadores a nivel personal y financiero para los propietarios de viviendas, los incendios de Los Ángeles, que incluyen el incendio de Eaton y varios otros incendios forestales, podrían ejercer aún más presión sobre el ya frágil mercado de seguros del estado. Los expertos y legisladores dicen que es alto. Este es un problema que se extiende más allá de California, y los propietarios de viviendas en Florida, Luisiana y otros estados experimentan problemas similares.
“Estaremos atentos para ver si este nuevo shock acelera el colapso del tembloroso mercado de seguros para el hogar”, dijo el jueves el senador demócrata Sheldon Whitehouse de Rhode Island al X. Whitehouse forma parte del Comité de Presupuesto del Senado, que publicó un informe el mes pasado sobre el impacto del cambio climático en los mercados de seguros.
En California, State Farm anunció el año pasado que pondría fin a la cobertura de 72.000 casas y apartamentos en el estado. Más de 100.000 californianos han perdido su seguro desde 2019, según un análisis de datos de seguros realizado por el San Francisco Chronicle.
“Crisis financiera a gran escala”
A medida que los desastres climáticos se vuelven más frecuentes, la industria de seguros se enfrenta a nuevos cálculos a medida que aumentan los costos y riesgos. Como resultado, algunas aseguradoras están decidiendo no renovar las pólizas en los condados con mayor riesgo de cambio climático, y no solo en California y otras áreas habitualmente sospechosas, según el informe del Senado.
“Los datos confirman que el cambio climático está impulsando el aumento de las tasas de no renovación”, dice el informe. “En segundo lugar, los datos dejan claro que Florida, Luisiana, California y Texas no son los únicos estados que experimentan picos en las tasas de no renovación y aumentos en las primas”.
Otras áreas que enfrentan tasas crecientes de falta de renovación son los condados del sur de Nueva Inglaterra, las Carolinas, Nuevo México, el norte de las Montañas Rocosas, Oklahoma y Hawaii, según el informe.
El problema no es sólo local. “Se prevé que esto desemboque en un colapso de los valores inmobiliarios en comunidades donde los seguros se vuelven imposibles de encontrar o prohibitivamente caros. El colapso de los valores inmobiliarios es similar a lo que ocurrió en 2008. “Esto podría desencadenar una crisis total. crisis financiera de escala similar a la anterior”, señala el informe.
El jueves, la Casa Blanca dijo que una reacción en cadena similar a la de 2008 se extenderá por toda la economía en general”, escribió la Casa Blanca el jueves.
plano JUSTO
Aún así, existe la posibilidad de que la situación mejore en el corto plazo. propietarios de viviendas de california nuevas regulaciones estatalesanunció el lunes, que exige que las compañías de seguros ofrezcan cobertura en áreas propensas a incendios forestales.
La oficina del Comisionado de Seguros de California, Ricardo Lara, dijo que el objetivo final de la nueva norma es excluir a los propietarios de viviendas de los planes FAIR. El costo promedio del seguro bajo un plan FAIR es de aproximadamente $3200, más del doble del costo para un propietario típico en California, según Bankrate.
La oficina de Lara dijo en un comunicado que la regla requeriría que las compañías de seguros de hogar brinden cobertura en áreas de alto riesgo, un paso que el estado nunca ha tomado antes. Las aseguradoras deben aumentar la cobertura en un 5% cada dos años hasta alcanzar el equivalente al 85% de participación de mercado. Eso significa que si una compañía de seguros enumera 20 de 100 pólizas estatales, debe incluir 17 en áreas de alto riesgo, dijo la oficina de Lara.
A cambio de una mayor cobertura, el estado permitiría a las compañías de seguros trasladar los costos de reaseguro a los consumidores de California. Las compañías de seguros suelen adquirir reaseguros para evitar grandes pagos en caso de un desastre natural o una pérdida catastrófica. La oficina de Lara dijo que California es el único estado que ya no permite a los asegurados cubrir los costos de reaseguro.
Quienes se oponen a la norma dicen que podría aumentar las primas en un 40% y que no es necesario suscribir nuevos seguros a un ritmo suficientemente rápido. El estado no ha proporcionado un análisis de costos del impacto potencial en los consumidores.
“Los californianos merecen un mercado de seguros confiable que no se aleje de las áreas más vulnerables a los incendios forestales y al cambio climático”, dijo Lara en un comunicado.
contribuido a este informe.
