Los incendios forestales fuera de control provocados por el viento en el área de Los Ángeles no podrían llegar en un momento más peligroso para los propietarios de viviendas de California, mientras los funcionarios intentan reconstruir lo que reconocen que es una “crisis de seguros” cada vez más profunda.
“Todo el mundo pensaba que 2025 sería el año en que las aseguradoras recuperarían su apetito por el mercado de California, y de repente llega este desastre”, dijo Amy Buck, directora ejecutiva de United Policyholders. Es realmente desafortunado”, dijo. Una organización de consumidores sin fines de lucro con sede en California.
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“Hasta que ocurrió este desastre, pensábamos que podríamos estar dando un giro”, dijo.
El mes pasado, el Departamento de Seguros del estado emitió nuevas regulaciones destinadas a cambiar el rumbo de algunas grandes compañías de seguros que se negaron a aceptar nuevos clientes o decidieron no renovar las pólizas actuales en California. Según la norma, las aseguradoras pueden traspasar los costos del reaseguro a los consumidores, pero el monto no debe exceder los estándares de la industria.
El reaseguro es la protección que obtienen las compañías de seguros para protegerse de siniestros catastróficos.
El Departamento de Seguros dijo que California era el único estado que no permitía el traslado de costos.
A cambio, las compañías de seguros que operan en el estado nuevamente deberán brindar cobertura en áreas propensas a incendios por un monto específico. Otra regla finalizada el mes pasado permite a las aseguradoras incluir modelos de catástrofe en sus primas, siempre que aumenten la cobertura en áreas desatendidas del estado.
“Los californianos merecen un mercado de seguros confiable que no se aleje de las áreas más vulnerables a los incendios forestales y al cambio climático”, dijo el comisionado de Seguros, Ricardo Lara, en una declaración anterior. “Este es un momento histórico para California”.
Pero la medida generó el escrutinio de los defensores de los consumidores que temen que sólo conducirá a fuertes aumentos en las primas de seguros.
La oficina de Lara no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios el miércoles a raíz de los recientes incendios forestales.
Se espera que el incendio Palisades en curso sea uno de los incendios más costosos del estado. Los bomberos dijeron el miércoles que más de 11,800 acres se habían quemado y 1,000 estructuras fueron destruidas. Mientras tanto, un análisis de JPMorgan Insurance estima que las pérdidas aseguradas debidas únicamente a incendios podrían alcanzar los 10.000 millones de dólares. Se han producido al menos otros cuatro incendios importantes.
Los analistas de JPMorgan señalan que el área del incendio de Palisades es “una zona residencial próspera con un precio medio de vivienda de más de 3 millones de dólares”.
Bach dijo que los propietarios de viviendas de California pueden pagar entre $1,000 y más de $40,000 al año para asegurar su propiedad.
No existe ninguna ley que exija que los propietarios en el estado tengan un seguro, pero aquellos con hipotecas sí deben tener un seguro. Sin embargo, las pólizas de seguro de responsabilidad general generalmente no cubren pérdidas por desastres como terremotos, inundaciones y deslizamientos de tierra. Es necesario contratar un seguro independiente para prepararse ante este tipo de desastres.
La preocupación, dijo Bach, no es si la compañía de seguros pagará los daños, sino cuánto serán los daños y cuánto tiempo tardarán.
“Para las personas que perdieron sus hogares a causa de estos incendios forestales, habrá una pelea por la cobertura”, dice.
Sin embargo, eso es sólo si tienes seguro.
En la próspera zona de Pacific Palisades, que se vio muy afectada por los incendios forestales, algunos propietarios quedaron sorprendidos en marzo cuando State Farm anunció que dejaría de renovar el seguro.
State Farm, la aseguradora de viviendas más grande de California, dijo que su decisión “no se tomó a la ligera”. Culpó a los costos relacionados con la inflación, la exposición a catástrofes, los reaseguros y la regulación a la necesidad de proteger el “resultado final”.
Los daños causados por los incendios forestales, en particular, han provocado pérdidas de propiedades aseguradas por valor de decenas de miles de millones de dólares en California durante la última década, y seguirán aumentando a medida que el cambio climático traiga temperaturas más cálidas, temporadas de incendios forestales más largas y condiciones de sequía más severas. .
En una carta de no renovación enviada al estado, State Farm dijo que 30,000 asegurados de propiedad y accidentes despedidos en todo California están experimentando “incendios asociados con los riesgos más graves de incendios forestales y terremotos”. La zona oeste de Los Ángeles fue la más afectada por la decisión de la empresa, que entró en vigor el verano pasado. Más de 1,600 pólizas no fueron renovadas en Pacific Palisades.
State Farm ya había anunciado en 2023 que ya no ofrecería seguros de hogar a nuevos clientes en California, en parte debido a la catástrofe. Allstate, la sexta compañía de seguros de hogar más grande de California, también anunció ese mismo año que dejaría de aceptar nuevas pólizas en el estado.
Cuando se le preguntó sobre la compensación a los propietarios de viviendas en áreas afectadas por incendios forestales, State Farm dijo en un comunicado el miércoles: “Nuestra principal prioridad en este momento es proteger a nuestros clientes, agentes y empleados afectados por los incendios”. nuestros clientes durante el incendio.” Esta tragedia. “
California tiene un programa de seguros basado en el Plan de Acceso Justo a los Requisitos de Seguro, establecido en la década de 1960, para proporcionar seguro contra incendios a propiedades de alto riesgo. La cobertura es básica y financiada por la compañía de seguros.
Aunque sirve como último recurso para los propietarios de viviendas, su uso se ha disparado en los últimos años, con aproximadamente 154,500 pólizas de seguro de hogar en septiembre de 2019 y 40 en junio de 2019. El número de casos ha llegado a más de 8,400, y los funcionarios estatales dicen que están en alto riesgo no deseado.
Pero había débiles señales de que algunas aseguradoras estaban tratando de llenar el vacío en el mercado. El martes, la aseguradora de viviendas independiente de California Mercury Insurance anunció nuevas pólizas de seguro para propietarios de viviendas en la ciudad de Paradise, donde el mortal Camp Fire de 2018, considerado el incendio forestal más mortífero en la historia moderna del estado, anunció que comenzarían su producción. .
Janet Lewis, portavoz principal del Insurance Information Institute, que representa a la industria de seguros, dijo a NBC Bay Area que la realidad es que las empresas no tienen control sobre hasta dónde pueden llegar ante los devastadores incendios forestales y los crecientes costos de recuperación. había que hacer.
“California es el cuarto mercado de seguros más grande del mundo”, afirmó Lewis. “Queremos estar aquí y queremos ser parte de ello, pero tenemos que obtener algún beneficio”.
Bach dijo que los consumidores podrían beneficiarse si el Estado logra alentar a las aseguradoras a regresar al mercado y volverse más competitivas.
Pero dijo que temía que los recientes incendios forestales sólo fueran contraproducentes para las ya nerviosas compañías de seguros.
“El seguro de hogar es un producto esencial que el mercado privado se muestra cada vez más reacio a ofrecer”, afirmó Bach. “Estamos en una encrucijada”.
