Los incendios forestales de California pesan sobre el mercado de seguros: NPR

ALTADENA, California – Quinn Perry visitó su casa este fin de semana por primera vez desde que estalló el incendio de Eaton. Son sólo cenizas y escombros.

“Esta es nuestra habitación”, dice. “Esa es nuestra cama, mi cama antigua”. Ahora es sólo una ruina ennegrecida y distorsionada.

Perry y su familia alquilaron la casa y siempre tuvieron un seguro de inquilinos para cubrir el costo de mudanza y reemplazo de sus pertenencias. Es decir, hasta el año pasado. “Nos dijeron que nadie asegura a los inquilinos de esta manera, así que no teníamos otra opción”, dijo. Quinn, su esposo Brian y su hijo Ellison, que no tienen seguro, dependen de FEMA y de una página de GoFundMe.

En los últimos años, las compañías de seguros han comenzado a utilizar modelos informáticos avanzados e inteligencia artificial para calcular el riesgo de las zonas propensas a incendios. Como resultado, varias empresas han dejado de desarrollar nuevas políticas para propietarios e inquilinos en áreas como Altadena y Pacific Palisades. “Necesitábamos limitar la cobertura para poder pagar en caso de una catástrofe como la de Los Ángeles”, dijo Janet Lewis del Insurance Information Institute.

Además de destruir vidas y hogares, los incendios forestales de Los Ángeles tendrán un impacto importante en el mercado de seguros de California. Algunas estimaciones cifran las pérdidas aseguradas debidas al incendio en más de 20 mil millones de dólares.

La ley de California exige que las compañías de seguros mantengan reservas suficientes para pagar las reclamaciones en caso de una catástrofe como un incendio. Como resultado, el ex comisionado de seguros de California, Dave Jones, no espera que ninguna empresa se vea obligada a declararse en quiebra como resultado de este evento. “Como decimos en la industria, esto será un evento de ingresos para ellos”, dijo Jones, que ahora trabaja en el Centro de Derecho, Energía y Medio Ambiente de la Universidad de California, Berkeley. ser no.”

Sin embargo, los propietarios de viviendas también tienen que hacerse cargo de los costes de los incendios.

Muchos propietarios se vieron obligados a adquirir cobertura de los planes FAIR de California porque las compañías de seguros dejaron de emitir nuevas pólizas en estas áreas. A menudo denominada compañía de seguros de último recurso, es un plan creado por el estado y financiado por la industria. Jones dijo que tantas casas en Pacific Palisades están aseguradas por FAIR que los fondos podrían agotarse. De ser así, el plan impondría una evaluación especial a los titulares de pólizas de seguros de hogar en todo el estado.

Y según las nuevas regulaciones adoptadas recientemente en California, las compañías de seguros ahora pueden utilizar análisis de riesgos mediante modelos informáticos para fijar primas más altas que antes no estaban permitidas. “Antes de estos incendios forestales, no hay duda de que iban a aumentar las tasas de interés aún más”, dijo Jones. “Estos incendios les permitirán exigir tasas aún más altas”, dijo.

Estas nuevas regulaciones también requerirán que las aseguradoras sigan redactando nuevas pólizas en áreas propensas a incendios. La semana pasada, el comisionado de seguros de California emitió una moratoria sobre las compañías de seguros prohibiéndoles cancelar o no renovar pólizas en las áreas afectadas durante el próximo año.

A Amy Buck, del grupo de consumidores United Policyholders, le preocupa que los devastadores incendios puedan retrasar los esfuerzos para que aseguradoras como Pacific Palisades y Altadena vuelvan al mercado. “Desde una perspectiva psicológica”, dice. “Este desastre no podría haber llegado en peor momento, ya que los ejecutivos de seguros tenían una nueva confianza en expandir sus operaciones en el estado”.

En Altadena, son malas noticias para Perry Bennett.

Es dueño del edificio que alguna vez albergó la cafetería The Little Red Hen, que ahora es solo tablas y cenizas. Dijo: “Debido a lo que acaba de suceder, fue muy difícil asegurar el Red Rooster. Incluso si lo reconstruyéramos, creo que sería muy, muy difícil”, dijo. caro. “

El defensor de los consumidores Bach tiene otras preocupaciones. Esas son las personas que decidieron dejar de obtener cobertura de seguro. “A algunas personas, ciertamente personas de bajos ingresos que vivían en casas heredadas, me dijeron: “No puedo permitírmelo, no puedo permitírmelo… 10.000 dólares al año, 15.000 dólares al año”. hacerlo”, dice. . “Es posible que algunas de esas personas no tengan seguro”.

A medida que las primas siguen aumentando, a Bach y otros les preocupa que más personas intenten optar por no contratar un seguro.