Mientras los bomberos trabajan arduamente para extinguir un incendio rugiente que obligó a miles de personas a evacuar sus hogares, las compañías de seguros de propiedad y accidentes enfrentan daños económicos crecientes por la tormenta de fuego más destructiva en la historia de Los Ángeles. Podría ser devastador para el mercado y los propietarios de viviendas de California. Depende de ello.
El impacto de los devastadores incendios forestales podría hacer que las primas de seguros, que ya son altas, se disparen, lo que llevaría a una nueva ola de aseguradoras privadas a cancelar pólizas o negarse a aceptar otras nuevas, no solo en el área de Los Ángeles.
“Va a ser más difícil conseguir seguros y las primas serán increíblemente más altas de lo que son hoy. La gente debe estar preparada para eso”, dijo Mark Newman, presidente y propietario de la Agencia Mark Newman Kusel en Los Ángeles. Al menos seis clientes han perdido sus hogares hasta ahora, dijo Kuzel, y más han llamado para confirmar. Sobre su cobertura de seguro. “Lo que me gusta decirles a mis clientes durante la revisión anual de su seguro es que tienen suerte de no haber sido cancelados”.
Las pérdidas económicas ya se estiman en más de $135 mil millones, y los defensores de los consumidores dicen que la compañía de seguros del estado, el Plan FAIR, que es el último recurso para muchos propietarios, se está quedando sin dinero para operar en todo el estado. El gobierno advirtió que podría hacerlo. verse obligado a retirar fondos de las compañías de seguros privadas que actualmente están a cargo y recuperar los fondos. Se están produciendo pérdidas, lo que hace aún más difícil para los propietarios encontrar una cobertura asequible.
“Estamos muy preocupados por cómo afectará esta situación a la disponibilidad y asequibilidad futuras”, dijo Amy Buck, directora ejecutiva del grupo de defensa del consumidor United Policyholders.
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¿Cómo afectarán los incendios forestales al mercado de seguros de California?
Después de que los graves incendios forestales de 2017 y 2018 afectaran las ganancias, las compañías de seguros se están retirando de California y los propietarios de viviendas están luchando por encontrar seguros asequibles. Más de 100.000 californianos perdieron su seguro entre 2019 y 2024, según un análisis de datos de seguros del San Francisco Chronicle. State Farm canceló más de 1,600 pólizas para propietarios de viviendas en Pacific Palisades, una de las áreas afectadas por los incendios del verano pasado.
“La industria todavía se está recuperando de los incendios forestales de 2017 y 2018 y aún se recuperará a principios de 2025”, dijo Tim Zawacki, analista principal de investigación de seguros de S&P Global Market Intelligence. “Las heridas son bastante profundas y la industria seguirá examinando este mercado con mucha atención”.
El mercado de seguros de California estaba en auge de cara a 2025. El mes pasado, el Departamento de Seguros de California anunció nuevas regulaciones destinadas a persuadir a las aseguradoras a adquirir nuevos clientes en áreas de alto riesgo, permitiéndoles traspasar los costos de reaseguro a los clientes y aprovechar el modelo de catástrofes de incendios forestales. Para aumentar las tasas de interés.
Janet Lewis, portavoz del Instituto de Información de Seguros con sede en California, dijo que las nuevas reglas deberían conducir a un “mercado de seguros más competitivo”. Farmers Insurance anunció el mes pasado planes para ampliar la cobertura en el estado.
Pero las nuevas regulaciones pueden no ser suficientes para convencer a las compañías de seguros de permanecer en California, especialmente después de los mortales incendios forestales de esta semana que destruyeron más de 9.000 estructuras hasta el jueves por la noche.
Además de los altos pagos de seguros, “las imágenes visuales de destrucción probablemente perseguirán a los ejecutivos y apagarán el renovado entusiasmo por los seguros de hogar (de California) que esperaban que trajera la reforma”, dijo Bach.
Los expertos de AccuWeather estiman que el daño total y las pérdidas económicas oscilarán entre 135 mil millones y 150 mil millones de dólares, y el meteorólogo jefe Jonathan Porter dijo el jueves que “el infierno inducido por el viento causó uno de los desastres de incendios forestales más costosos de la historia”.
El informe de JPMorgan dijo que se espera que la “gran mayoría” de las pérdidas se concentren en seguros para propietarios de viviendas, y que tanto las aseguradoras primarias como las reaseguradoras experimentarán “pérdidas sustanciales”.
“Nos enfrentamos a una crisis real”, afirmó David Russell, profesor de seguros y finanzas en la Universidad Estatal de California. “La Secretaría tendrá que aprobar estos aumentos de tarifas, de lo contrario el problema de disponibilidad se agudizará aún más”.
Denny Ritter, vicepresidente de relaciones gubernamentales estatales de la Property Casualty Insurance Association of America, un grupo comercial nacional para compañías de seguros, dijo que es demasiado pronto para especular sobre el impacto que los incendios forestales tendrán en el mercado.
“Las reformas recientes para estabilizar el mercado de seguros de California son importantes, pero aún no se han finalizado ni implementado”, dijo Ritter.
Algunos están restando importancia al impacto de los recientes incendios forestales en la presencia de las compañías de seguros en el estado.
“La industria de seguros entiende que ocurren catástrofes e incendios forestales, y los planes que hemos creado a través de esta estrategia de seguro sostenible tienen todo eso en cuenta”, dice Lewis del Insurance Information Institute. “Una catástrofe no necesariamente cambia lo que ya tenemos”.
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¿Qué significa esto para el plan FAIR de California?
En los últimos años, cada vez más propietarios han recurrido a FAIR Plans, el último proveedor de seguros de California. La aseguradora tiene primas altas y cobertura limitada, pero su base de usuarios está creciendo rápidamente a medida que los propietarios luchan por encontrar cobertura en el mercado privado.
A medida que las pérdidas económicas causadas por los incendios forestales continúan aumentando, el plan FAIR requeriría financiamiento de las compañías de seguros primarias que operan en el estado, lo que genera preocupaciones de que más aseguradoras puedan abandonar el estado.
“Cuando tienes que rescatar a otra compañía de seguros como compañía de seguros privada, empiezas a pensar si es atractivo estar en ese espacio”, dijo Russell. “Esta es una serie de reclamos fuera de ciclo. Si el plan FAIR ya no funciona, ¿qué pasará cuando volvamos a las temporadas de incendios de verano y otoño?”
El monto total de bienes inmuebles asegurados bajo los planes FAIR fue de más de 458 mil millones de dólares en septiembre, frente a los 153 mil millones de dólares en 2020, según el sitio web de la aseguradora. Pacific Palisades alberga activos por valor de aproximadamente 6 mil millones de dólares.
“Estamos a un evento de la gran revisión, pero no hay otra manera de decirlo porque no tenemos muchos fondos y tenemos mucha exposición”, dijo Victoria Roach, presidenta del Plan FAIR de California. . en una audiencia estatal en marzo.
Aunque es demasiado pronto para estimar el costo de las pérdidas de los recientes incendios, la portavoz Hilary McLean dijo que el plan FAIR tiene “mecanismos de pago, incluido el reaseguro, para garantizar que se paguen todas las reclamaciones elegibles. Está bien mantenido”, dijo.
La compañía se ha convertido en “una opción de seguro importante” para muchos californianos, dijo Michael DeLong, director de investigación y defensa de la Federación de Consumidores de Estados Unidos, un grupo de defensa del consumidor.
“Es posible que necesitemos más fondos. Es posible que necesitemos apoyo adicional. Pero sin él, los propietarios de viviendas de California estarán en una situación mucho peor”, dijo DeLong.
(Este artículo se ha actualizado con información adicional).
