Según una nueva encuesta realizada por el Centro Transamerica para el Estudio de Jubilación (TCR), siete de cada 10 estadounidenses están preocupados de que la seguridad social no existirá cuando se jubilen.
TCRS es una división del Transamerica Institute (TI), una Fundación de Ventas Privadas sin fines de lucro, y realiza una de sus encuestas anuales de jubilación más grandes y más largas.
Durante generaciones, el Seguro Social, que celebró su 90 aniversario el 14 de agosto, formó la base de los ingresos de jubilación para decenas de millones de estadounidenses, beneficiaron a los discapacitados y sobrevivientes de trabajadores fallecidos. Pero a pesar de su popularidad e importancia duradera, se enfrenta a una inminente crisis de bancarrota durante menos de una década para liquidar a los legisladores.
Una encuesta de TCRS, que votó a 10,009 adultos mayores de 18 años entre el 11 de septiembre y el 17 de octubre de 2024, encontró que el 71% de las personas sin retiradas acordaron la declaración.
Nueve de cada diez estadounidenses (87%) tienen el temor de uno o más de los mayores jubilaciones, desde la salud hasta las finanzas. Los dos temores más importantes son que la seguridad social disminuirá o ya no existirá en el futuro después de una disminución de la salud que requiere atención a largo plazo (39%).
Según el último informe del Consejo de Seguridad Social, se proyecta que los dos fondos fiduciarios del programa (vejez y fondos de seguro de sobrevivientes (OASI) y seguros de discapacidad (DI)) alcanzan la bancarrota para 2034.
Los legisladores han ofrecido varias opciones para resolver problemas, como la ley de participación justa y el aumento de la edad de jubilación, pero no se han hecho avances significativos. Doug Carey, fundador de Wealthtrace y Chartered Financial Planner, le dijo a Newsweek que esta inacción política fue el factor principal de temores sobre la longevidad en la seguridad social.
“Creo que es la situación política y la falta de acción contra muchos gobiernos”, dijo. “La mayoría de los políticos no quieren tocar las ganancias porque creen que solo duele la reputación que tienen ahora y las posibilidades de reelección. Por lo tanto, esto sigue empujando al futuro hasta que debe abordarse”.
El estudio también reveló que los estadounidenses están preocupados por ver sus ahorros personales durante todo el año después del trabajo. El 63% de los estadounidenses piensan que no ahorran lo suficiente para satisfacer sus necesidades para cuando se jubilen, o si ya se han ido, el 28% piensa que “están de acuerdo” y el 35% “consentimiento” de la declaración.
Y en casi un tercio (32%) de los estadounidenses, se espera que la seguridad social sea la principal fuente de ingresos de jubilación. Esto se compara con el 29% que esperan confiar principalmente en cuentas de jubilación, el 12% en otros ahorros e inversiones, y el 11% en el trabajo continuo. Solo el 9% considera las pensiones financiadas por la compañía como su principal fuente de ingresos.
La encuesta mostró que había una dependencia aún mayor de la seguridad social entre las mujeres retiradas, con seis de cada 10 jubiladas (59%) que indican que es una fuente importante de ingresos, en comparación con el 47% de los jubilados masculinos. Para aquellos que aún no se han retirado, el 29% de las mujeres y el 22% de los hombres dicen que la seguridad social es la principal fuente de ingresos de jubilación.
Carrie agregó que muchos estadounidenses ya están ajustando sus planes de jubilación en función de la suposición de una disminución de los beneficios.
“Lo que mucha gente hace es simplemente asumir que sus ganancias se reducirán del 25% al 50%. Luego, pueden renunciar más tarde o cambiar sus gastos de jubilación y planificar en consecuencia”, dijo. Algunos transportes dijeron que han elegido “bloquear” los beneficios para reclamar beneficios a principios de los 62 años.
Jackson Ruggiero, cofundador de DisabilityGuidance.org, le dijo a Newsweek que los hallazgos no fueron sorprendentes.
“El programa enfrenta desafíos financieros reales, pero lo más importante, la gente no confía en que el Congreso sea revisado a tiempo”, dijo. “Debido a esta incertidumbre, muchas personas están cambiando sus planes de jubilación. Los trabajadores jóvenes se centran más en los ahorros personales, especialmente a través del 401 (k) e IRA, y algunos asumen que obtienen poco o nada de la seguridad social. Eso es comprensible, pero un poco extremo”.
Esperando que llegue, Ruggiero aconsejó un enfoque equilibrado para aquellos preocupados por los ahorros de jubilación y el futuro de la Seguridad Social.
“Los planes como sus beneficios no deben desaparecer, ahorrar ahora, aprovechar los planes de jubilación de su empleador y, si es posible, retrasar el Seguro Social y obtener cheques mensuales”, dijo.
Ambos expertos estuvieron de acuerdo en un punto.
“No están haciendo nada. Predigo que no harán nada hasta el año en que obviamente necesitan reducir sus beneficios del Seguro Social. Ahora, eso es 2033”, advirtió Carey.
Esta no es la primera vez que el Seguro Social se enfrenta a un acantilado de recaudación de fondos. A principios de la década de 1980, los fondos de confianza se acercaban de manera similar. Los legisladores respondieron con reformas que incluían aumentos de impuestos de nómina más rápidos, aumentando gradualmente la edad de jubilación y los impuestos de varios beneficios del Seguro Social.
“Desde que se estableció hace 90 años, el Seguro Social ha servido como piedra angular de los ingresos de jubilación. Garantiza los ingresos a millones de estadounidenses mayores, lo que les permite retirarse con una mayor seguridad financiera”. “Con el gran agotamiento estimado del Fondo Fiduciario del Seguro Social, es hora de identificar reformas que ayudarán a garantizar la sostenibilidad del programa durante los próximos 90 años”.
