Desafortunadamente, también lo hace su billetera cuando la economía es golpeada. Consejo estándar: mientras almacena ansiosamente, invertir en un 401 (k) y evitar el gasto innecesario aún se aplica, la recesión requiere una mirada más cercana a sus hábitos de dinero.
La clave es encontrar un equilibrio dentro de sus finanzas, como priorizar los costos esenciales, proteger los fondos de emergencia y tomar decisiones sabias para sobrevivir a la tormenta.
Aquí hay 15 movimientos y evitó errores para garantizar que su dinero ganado con tanto esfuerzo continúe funcionando para usted.
Una emergencia financiera no envía una invitación de calendario. Costos médicos repentinos, electrodomésticos rotos o desempleo: en estos momentos hay una manera de probar no solo la paciencia sino también su cuenta bancaria.
Por lo tanto, es una buena idea tener un fondo de emergencia separado de inversiones a largo plazo como el 401 (k). Estacionarse una tienda oculta de emergencia en su cuenta de ahorro de emergencia diferirá entre el efectivo estancado y el crecimiento constante. La tarifa de la cuenta de ahorro promedio nacional se encuentra en 0.41%, mientras que una cuenta de alto rendimiento puede proporcionar ingresos de casi el 4%.
Otra forma de prepararse para una recesión es repensar su enfoque de la deuda. La deuda a veces puede sentirse como un ancla que lo mantiene deprimido, pero a veces está flotando, como la consolidación de la deuda.
Al incorporar múltiples préstamos en uno, tendrá menos facturas para hacer malabarismos. Esto significa que es menos estresante y es menos probable que pierda los pagos. Si califica para una tasa de interés más baja, también puede ahorrar dinero a largo plazo.
Hubo un momento en que el patrimonio neto se sintió como una conversación reservada para los titanes en Wall Street. Pero en realidad, todos están apegados a su identidad financiera. Para calcular el suyo, comience agregando activos, como efectivo bancario, inversiones, cuentas de jubilación y más. A continuación, reste pasivos, como pasivos y otras obligaciones financieras. Como resultado, tienes un patrimonio neto.
Incluso los cambios inesperados en la economía y los costos de las sorpresas, saber lo que tiene y lo que debe puede ayudarlo a navegar por la incertidumbre.
Algunas personas están haciendo la vista gorda a cuánto gastan realmente, pero cuando se trata de dinero, la ignorancia no es una felicidad, es simplemente costoso. El presupuesto no está diseñado para cortar todo de su vida. Más bien, es una forma de establecer sus prioridades financieras y asegurarse de que su dinero sea ahora una asignación de activos.
Por ejemplo, uno de los métodos de presupuesto populares es la regla 50/30/20, que simplifica su presupuesto en tres categorías: necesidades, deseos, ahorros/inversiones. En lugar de hojas de cálculo complejas, este método ofrece un marco claro para mantener sus gastos bajos sin hacerse cargo de su vida.
La inflación puede ser impredecible, pero las facturas de comestibles no tienen que serlo. Si bien no puede abastecerse de un año de productos frescos, recaudar alimentos frescos es una forma de obtener cojines contra los crecientes costos.
Los precios de los alimentos han aumentado en un 2,8% desde el año pasado, y el índice de precios al consumidor, que muestra un salto de 0.6% desde diciembre de 2024 hasta enero de 2025, todos los planes son útiles. Si tiene espacio para la despensa, es hora de tomar algunos productos básicos adicionales antes de que se vuelva aún más caro.
Es aún más importante hablar con su asesor financiero durante los períodos de incertidumbre económica. La inflación come con poder adquisitivo, pero un asesor financiero puede ayudarlo a encontrar el mejor camino a seguir.
Por ejemplo, puede guiarlo hacia inversiones que históricamente funcionarán bien durante las recesiones. Ya sea que renuncie, compras masivas o ajuste sus objetivos financieros a largo plazo, un asesor puede ayudarlo a garantizar que una posible recesión no alivie sus planes.
Si bien un salario estable puede ser agradable, si el costo de los elementos esenciales cotidianos aumenta, un solo flujo de ingresos puede no reducirlo. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, a partir de febrero de 2025, más de 9 millones de trabajadores estadounidenses han hecho malabares con múltiples empleos, con más de 5 millones de equilibrio de carreras a tiempo completo y conciertos a tiempo parcial.
El ingreso pasivo, como vender productos en línea, habilidades de monetización y complementar el freelance, se ha convertido en el niño dorado de la seguridad financiera.
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Esa escapada de ensueño, un automóvil nuevo o la última tecnología pueden parecer atractiva, pero si la incertidumbre económica está en el horizonte, una compra importante puede ejercer tensión en su presupuesto. Antes de deslizar su tarjeta de crédito, puede valer la pena preguntarse, ¿es necesario o puedo esperar?
Una vez que el mercado de valores comienza a deslizarse, su instinto de vender todo y reducir las pérdidas se vuelve fuerte. Sin embargo, las ventas de pánico a menudo están atrapadas en pérdidas que pueden recuperarse con el tiempo. Las fluctuaciones del mercado no son nuevas, pero históricamente hay una tendencia a recuperarse. Los que continúan invirtiendo generalmente salen primero.
Vender a la primera señal de problemas significa perder un posible rebote y comprar cuando las cosas “se sienten seguras a menudo significa pagar primas.
Su puntaje de crédito no es solo un número aleatorio, e ignorarlo puede arruinar su reputación financiera. Especialmente durante una recesión cuando los prestamistas endurecen sus estándares. Un puntaje bajo dará como resultado tasas de interés de tarjetas de préstamo y tarjeta de crédito altas, lo que dificulta la aprobación de las hipotecas, los préstamos para automóviles y los alquileres.
Muchas personas creen que su puntaje de crédito no es importante si no está prestado activamente. Pero incluso algo tan fácil como perder un pago, obtener un alto saldo o cerrar una tarjeta de crédito antigua puede eliminarse en silencio.
Algunos costos son opcionales: su café con leche matutino, esa suscripción adicional de transmisión. Las primas de seguro, las facturas de servicios públicos e incluso los planes telefónicos: estas son posibilidades no negociables que le permiten drenar constantemente su cuenta bancaria si no está prestando atención.
Pero según ValuePenguin, a más del 65% de los estadounidenses no les importa comparar compras a mejores precios. Esto significa que muchas personas pagan demasiado solo porque no están mirando a su alrededor. De hecho, ValuePenguin descubrió que el 92% de los titulares de seguros de automóviles que compraron durante su última renovación terminaron ahorrando dinero.
Es posible que no tenga en cuenta el impacto de la inflación en sus gastos de inmediato, pero lo verá con el tiempo. Por ejemplo, lo que solía ser $ 4 taza de café podría estar presionando $ 6. Sin ajustar su presupuesto de inflación, corre el riesgo de gastar más de lo que cree.
Ya sea que cambie a una marca genérica, prepare una suscripción o la revalie, puede valer la pena comenzar a rastrear los aumentos de precios, ajustar sus hábitos de gasto y buscar formas de aumentar su dólar.
Remojar en su ahorro de jubilación puede parecer una solución fácil, pero cobrar temprano puede ser más dañino que bueno. Las cuentas de jubilación, como 401 (k) s y las cuentas de jubilación individuales, los IRA van acompañados de sanciones de retiro temprano. Por lo general, el 10% de los casos se eliminan del dinero antes de la edad de 59½ años.
Además, está tomando prestado el impuesto sobre la renta sobre el monto retirado. Pero el costo real no es solo una tarifa, sino también una pérdida de crecimiento. Los fondos invertidos en su cuenta de jubilación se convierten en compuestos con el tiempo. Por lo tanto, los retiros tempranos de hoy pueden costar a miles de personas a largo plazo.
Incluso en una economía próspera, dejar su trabajo sin un plan de respaldo es un movimiento audaz. A medida que las empresas endurecen sus presupuestos y despidos se vuelven más comunes, pueden ponerlo en un lugar difícil al alejarse de un salario estable sin un siguiente paso claro.
Una recesión no es un momento de salida impulsiva. En cambio, si se siente atascado o subestimado, comience a mapear su próximo movimiento antes de entregar su renuncia. Actualice su currículum, actualice su red estratégicamente y explore nuevas oportunidades mientras aún está estabilidad financiera.
La inflación del estilo de vida puede convertirse en un asesino presupuestario silencioso. Esto puede suceder si realiza un aumento de aumento o bonificación y gasta un poco más fácil. Porque ahora hay algunos habitaciones de maniobra, ya sea que esté pensando en mejorar su apartamento, comer fuera o justificar una gran compra.
Pero si su gasto aumenta tan rápido como sus ingresos, en realidad no está avanzando, solo está pisoteando el agua en una piscina más cara. En lugar de quedar atrapado en la inflación del estilo de vida, construir un fondo de emergencia, invertir más y pagar deudas más rápido es un movimiento más inteligente.
Este artículo es solo para información y no debe interpretarse como consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
