La tasa hipotecaria cayó a su nivel más bajo en 11 meses. Ya, algunos propietarios están refinanciando. Otros esperan con la esperanza de precios más bajos.
De acuerdo con las tarifas, Zillow proporcionó a Nerdwallet, la tasa promedio para una hipoteca de tasa fija de 30 años cayó a 6.46%, 16 puntos básicos inferior para la semana que finaliza el 11 de septiembre. El punto básico es una centésima de un punto porcentual. La tasa promedio fue la más baja desde mediados de octubre de 2024.
Más personas están refinanciando
Según la Asociación de Bancos Hipotecarios, casi la mitad de las solicitudes hipotecarias de la semana pasada se debieron a la refinanciamiento. Ese fue un ligero aumento de hace una semana, un 34% más de hace un año.
Y la refinanciación se había disparado en agosto, cuando las tasas de interés eran más altas de lo que son ahora, según la plataforma del mercado hipotecario Optimal Blue. “Los prestatarios están respondiendo rápidamente para mejorar y están presionando durante los meses más fuertes para refinanciar los honorarios y los términos que hemos visto este año”, dijo Mike Vough, jefe de estrategia corporativa en Optimal Blue, en un comunicado de prensa.
Las tarifas de refinanciación y el plazo reemplazan su hipoteca antigua con una hipoteca más baja de la misma cantidad. El objetivo es reducir los pagos mensuales.
Carolyn Morgan Besser, vicepresidenta asistente de originaciones hipotecarias de Affinity Federal Credit Union en Nueva Jersey, dice que le advierte antes de refinanciar. “¿Llamamos sobre la refinanciación? Ciertamente, lo hacemos todo el tiempo”, dice ella. “Tiene sentido a veces, pero a veces no lo es”.
Esta decisión se reduce a un período de descanso.
Breaks más cortos – Período mejor
Al refinanciar, paga una variedad de tarifas. Estos costos de cierre generalmente varían en miles de dólares. El período de rotura es la cantidad de tiempo que tarda los ahorros mensuales en aumentar los costos de cierre.
Calcule el período de intrusión dividiendo el costo mediante ahorros mensuales. Por ejemplo, si paga una tarifa de $ 5,000 para ahorrar $ 100 por mes en una hipoteca, tomará 50 meses para romper.
Más de cuatro años es mucho tiempo para esperar hasta que te vayas primero. Si es tu hogar eterno, entonces tal vez valga la pena. Sin embargo, en general, Morganbesser es cuestionable sobre el período de intrusión durante dos años. Cuando son tanto tiempo, ella dice que aconseja esperar para ver si las tarifas caen.
Economía confusa
Tenga en cuenta que las tasas más bajas no están garantizadas. El pronóstico está embarrado ya que se desconoce la perspectiva económica.
Las tarifas hipotecarias han sido más bajas en las últimas semanas, ya que la creación de empleo es más débil de lo esperado. La tasa de desempleo aumentó del 4.1% en junio al 4.3% en agosto del 4.2% en julio. Mientras tanto, el crecimiento del empleo se ha revisado hacia abajo.
La lucha en el mercado laboral lleva a los inversores a especular que cuando el Banco Central se reúna el 16 y 17 de septiembre, la Reserva Federal reducirá sus tasas de préstamo durante la noche. El mercado hipotecario tiende a avanzar con la acción de la tasa de la Fed.
Lo que hace que la imagen sea complicada es que la inflación no ha desaparecido. El índice de precios del consumidor central para agosto es de 3.1%, más alto que el objetivo del 2% de la Fed. La Fed controla la inflación al aumentar la tasa durante la noche. Entonces, si la Fed redujo esa tasa el 17 de septiembre, se ocupará del desempleo, pero la inflación no. Y la perspectiva de inflación no confirmada podría aumentar las tasas hipotecarias.
La tasa hipotecaria semanal en el artículo cayó a un mínimo de 11 meses, y las refinanciamiento con chispa se presentaron originalmente en Nerdwallet.
