Tres bancos importantes y Zelle se apresuraron a comercializar redes de pago entre pares sin asegurarse primero de que los usuarios estuvieran protegidos contra el fraude “generalizado”, según una demanda presentada el viernes por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.
Bank of America, JPMorgan Chase & Co. y Wells Fargo ignoraron las quejas de los clientes sobre Zelle y los usuarios perdieron cientos de millones de dólares por fraude, alegan los reguladores. Zelle es operada por Early Alert Services, que es propiedad de los tres bancos y otras cuatro instituciones financieras mencionadas en la demanda de la CFPB.
Según la CFPB, los clientes bancarios sufrieron pérdidas de más de 870 millones de dólares en los primeros siete años de funcionamiento de Zelle. Early Alert y los tres bancos mencionados en la denuncia se apresuraron a construir redes de pago para defenderse de las aplicaciones de pago competidoras como Venmo y CashApp sin proteger adecuadamente a los usuarios finales, según alega la denuncia.
“Los bancos más grandes del país se apresuraron a implementar Zelle porque se sentían amenazados por las aplicaciones de la competencia”, dijo el director de la CFPB, Rohit Chopra, en un comunicado. “Al no tomar las medidas de seguridad adecuadas, Zelle se convirtió en una mina de oro para los estafadores, mientras que a menudo dejaba a las víctimas a su suerte”.
Zell criticó los cargos de la CFPB como “defectuosos desde el punto de vista legal y fáctico”, y un portavoz también sugirió que el momento de la demanda fue “impulsado por factores políticos” no relacionados con la empresa.
Un portavoz de Zelle dijo sobre las pérdidas de más de 870 millones de dólares de la CFPB: “Muchas reclamaciones de fraude denunciadas no se investigan y se determina que implican un fraude real. Por lo tanto, las cifras de los titulares de la CFPB son engañosas”.
JPMorgan también acusó a la agencia de perseguir “objetivos políticos” y dijo que la agencia se estaba “excediendo en su autoridad al responsabilizar a los bancos por los delincuentes, incluidos los estafadores románticos”.
JPMorgan Chase dijo que previene casi 20 mil millones de dólares en fraude cada año y que el 99,95% de las transacciones se completan sin disputas.
Una portavoz de Wells Fargo declinó hacer comentarios. Bank of America no respondió a una solicitud de comentarios.
Zelle es ofrecido por más de 2.200 bancos y cooperativas de crédito y tiene más de 143 millones de usuarios en Estados Unidos, según la denuncia. Según la CFPB, los clientes realizaron 1.700 millones de transacciones y transfirieron un total de 481.000 millones de dólares en el primer semestre de 2024.
Cientos de miles de clientes presentaron denuncias de fraude, pero Zelle y tres bancos les negaron la asistencia, y algunos de ellos fueron alentados a ponerse en contacto con los autores intelectuales del fraude para recuperar su dinero, según está escrito.
Jarrett Seiberg, analista de TD Cowen Washington Research Group, dijo en un informe que Zell ha sido “lento en la implementación de medidas antifraude, incluido el cierre de cuentas acusadas de fraude” por la CFPB. Tomamos nota de las acusaciones y las expresamos en nuestro informe. . “También permitimos registros de correo electrónico que se hacían pasar por organizaciones legítimas, incluida la propia Zelle”.
Desde el lanzamiento de Zelle en 2017, JPMorgan Chase ha recibido 420.000 quejas de clientes por un valor de más de 360 millones de dólares, según la CFPB. Bank of America escuchó a 210.000 clientes que sufrieron un fraude de más de 290 millones de dólares. Wells Fargo contabilizó 220 millones de dólares en pérdidas por fraude de 280.000 personas.
“Estas supuestas y problemáticas prácticas deben ser abordadas por todas las partes lo antes posible”, dijo Mike Litt, director de campañas de consumidores del grupo de defensa del consumidor US PIRG. “En una era cada vez más sin efectivo, es fundamental que tengamos un sistema financiero digital en el que la gente pueda confiar y utilizar sin temor a perder dinero”.
alerta temprana 2023 comenzó a reembolsar dinero Un número no revelado de víctimas de fraude en medio de la presión de los legisladores. A finales de 2022, la senadora Elizabeth Warren publicó el siguiente informe: Resulta que los fraudes y los incidentes fraudulentos están aumentando. El Partido Demócrata de Massachusetts dijo que el incidente ocurrió en una popular aplicación de pago y que los principales bancos suelen ser reacios a compensar a las víctimas.
