Obtener un préstamo universitario es una inversión en su futuro. Sin embargo, a diferencia de los Estados Unidos, los estudiantes paquistaníes no tienen fácil acceso a los préstamos universitarios. En cambio, la mayoría de las familias deben dejar que sus estómagos no sean claros en tasas de interés más altas en préstamos personales que requieren garantías, como la tierra o el hogar. Como resultado, la universidad es inaccesible para muchos estudiantes. Esta es una razón por la cual solo alrededor del 13% de los estudiantes paquistaníes asisten a la universidad.
Ahora fundado por Aleena Nadeem ’16, Eduffi ofrece préstamos estudiantiles de bajo interés a los pakistaníes más amplios. Eduffi, abreviatura de “Finanzas educativas”, utiliza un sistema de calificación crediticia basado en inteligencia artificial para calificar a los prestatarios y pagar directamente a la universidad. El prestatario luego realiza un pago mensual a Edufi y paga una tarifa de servicio del 1.4%. Esto es mucho más bajo que lo que está disponible para la mayoría de los estudiantes de hoy.
“Las tarifas universitarias son muy incontrolables para la clase media promedio hoy”, explica Nadeem. “Con nuestro sistema ‘Investigación ahora, PAGO más tarde’, estamos dividiendo ese gran costo inicial en las cuotas, por lo que es más asequible tanto para los estudiantes universitarios existentes como para los nuevos grupos que no creían que la educación superior fuera posible”.
Edufi fue fundada en 2021 y después de recibir la aprobación regulatoria, la compañía comenzó a pagar préstamos a personas en todo Pakistán el año pasado. En los primeros seis meses, Eduffi pagó más de $ 500,000 en préstamos. Desde entonces, se ha examinado el enfoque integral de la compañía a los solicitantes calificados. Hoy, menos de uno de cada 10,000 de estos préstamos no se pagan.
A medida que crece la conciencia de Edufi, Nadeem cree que la compañía puede contribuir más ampliamente a la modernización y desarrollo de Pakistán.
“Estamos disfrutando a muchas personas que no pudieron obtener un préstamo bancario”, dice Nadeem. “Hará que más personas vayan a la universidad. El impacto de dirigir el crédito barato y rápido al sector educativo en países en desarrollo como Pakistán es enorme”.
Mejores créditos
En British International High School, Nadeem asistió y nadie ingresó a las escuelas de la Ivy League. Eso hizo que su aceptación para el MIT sea un gran problema.
“Fue mi primera opción”, dice Nadeem.
Cuando llegó al campus, Nadeem tomó clases del MIT y le enseñó sobre subastas, riesgos y créditos.
“En el trabajo que estoy haciendo ahora con Edufi, aplico lo que he aprendido en las clases del mundo real”, dice Nadeem.
Después de graduarse, Nadeem trabajó en el departamento de crédito en Goldman Sachs en Londres, pero las barreras para acceder a la educación superior en su país de origen todavía la afectaron.
En Pakistán, algunos programas objetivo brindan apoyo financiero a estudiantes de muy alto rendimiento que no pueden pagar la universidad, pero la mayoría de las familias tienen que encontrar otras formas de financiar la universidad.
“La mayoría de los estudiantes y sus familias necesitarán obtener préstamos personales de bancos estándar, lo que podría tomar dos meses ya que necesitan abrir una cuenta bancaria”, explica Nadeem. “Las tarifas para el sector educativo de Pakistán deben pagarse inmediatamente después de que se envíe la solicitud. Para el momento en que el banco lo acepta o lo rechaza, el pago ya puede retrasarse”.
Los préstamos privados en Pakistán tienen tasas de interés mucho más altas que los préstamos estudiantiles en los Estados Unidos. Muchos préstamos también requieren que el prestatario publique su propiedad como garantía. Estos desafíos impiden que muchos estudiantes prometedores asistan a la universidad.
Eduffi utiliza tecnología para mejorar su proceso de elegibilidad de préstamo. En Pakistán, los padres son el principal prestatario. Edufi desarrolla un sistema de calificación crediticia algorítmica que tiene en cuenta el historial financiero del prestatario y luego realiza pagos directos a la universidad en su nombre. Edufi también trabajará directamente con la universidad para revisar los logros de los estudiantes y el historial de pagos con la escuela.
El prestatario pagará el préstamo en cuotas mensuales con una tarifa de servicio del 1.4%. No se requiere garantía.
“Somos los primeros mudanzas de préstamos estudiantiles y actualmente tenemos la cartera de préstamos estudiantiles más grandes del país”, dice Nadeem. “Ofrecemos tarifas muy subsidiadas a muchas personas. Nuestras tarifas son mucho más baratas que las alternativas bancarias. Todavía somos rentables, pero obtenemos ganancias al pagar a más personas en lugar de aumentar el margen per cápita”.
Nadeem dice que el enfoque de Edufi califica a muchas más personas para préstamos en comparación con los bancos. Esto hace que la universidad sea más accesible para los estudiantes paquistaníes.
“Los bancos cobran altas tasas de interés de las personas con el puntaje de crédito más alto”, dice Nadeem. “Al no obtener garantías, realmente abrimos un espacio de crédito para nuevas personas que no podrían obtener un préstamo bancario. El crédito más fácil le da al individuo de clase media promedio la capacidad de cambiar la vida de sus familias”.
Apoyar al país ayudando a las personas
Eduffi recibió una licencia financiera no bancaria en febrero de 2024. La compañía fue conducida temprano a través del boca a boca el año pasado y se abrió rápidamente a los prestatarios en todo el país. Desde entonces, Nadeem dice que muchas personas han viajado largas distancias a la sede de Edufi para asegurarse de que sean un negocio confiable. Nadeem también recibe mensajes regulares de estudiantes en todo Pakistán, de estudiantes que están agradecidos por ayudarlos a asistir a la universidad.
Después de probar aún más el modelo de este año, Eduffi está programado para expandirse a Arabia Saudita. En última instancia, planean proporcionar préstamos a los estudiantes en todo el Medio Oriente, y Nadeem cree que el enfoque de Edufi puede usarse para mejorar el sistema mundial de préstamos estudiantiles.
“Edphy es modelado después de Sophie en San Francisco”, dice Nadeem sobre la gran compañía financiera que comenzó ofreciendo préstamos estudiantiles y expandiéndose a hipotecas, tarjetas de crédito y otros servicios bancarios. “Estoy tratando de construir sofías en Pakistán y Oriente Medio. Pero es realmente una combinación de Sophies y Grameen Bank (Bangladesh), que extiende el crédito a las personas de bajos ingresos para sacarlos de la pobreza”.
Al ayudar a las personas a expandir su educación y alcanzar su máximo potencial, Nadeem cree que Edufi algún día acelerará el desarrollo de todo el país.
“La educación es el pilar central de la posición de la nación”, dice Nadeem. “No podemos progresar como una nación sin hacer que la educación sea lo más accesible y asequible posible. Edphy logra eso al guiar a Capital al sector educativo hambriento, francamente”.
