Letitia Berbaum es la fundadora de Blue Sands Wealth. Se especializa en planificación de patrimonio, estrategias heredadas y salidas comerciales.
Imagine un experto que gana $ 500,000 al año. Sin embargo, a pesar de este alto ingreso, rara vez lo muestran en términos de patrimonio neto. ¿Un sonido inusual? Ese no es el caso, según un informe de 2024 de Pymnts Intelligence. Su encuesta encontró que un tercio de las personas ganaron su salario para ganar más de $ 200,000. ¿Qué está pasando aquí? La verdadera pregunta no es cuánto gana, sino cuánto mantiene.
El estilo de vida del estilo de vida es el hábito de mejorar su estilo de vida a medida que sus ingresos crecen. No solo hace que sea difícil asegurar su futuro financiero. Puede evitar activamente que construya una riqueza duradera. Lo que comienza como una recompensa natural: una segunda casa, un automóvil lujoso, unas vacaciones lujosas, rápidamente se descontrolan y supera la acumulación de riqueza. Sin una estrategia para contrarrestar esta tendencia, obstaculizará sus esperanzas de lograr la independencia económica.
Conclusión: un alto ingreso por sí solo no garantiza la libertad financiera. Sin una estrategia para administrar su gasto y ahorro, corre el riesgo de estar encerrado en su éxito. Funciona para mantener un estilo de vida abultado en lugar de garantizar la independencia económica.
Muchos peligros del estilo de vida de estilo de vida
Como asesor de muchos profesionales y dueños de negocios, este escenario se ve con demasiada frecuencia. Algunos ganadores de altos ingresos vienen a mí con ingresos impresionantes, pero su patrimonio neto no refleja sus ganancias. En lugar de desarrollar riqueza, hicieron que sus ingresos decidieran su estilo de vida. Además de la inestabilidad económica, esto los hace más vulnerables a compensaciones inesperadas, como el desempleo, la recesión y los cambios de la industria.
El reposapiés de estilo de vida es más que un hábito. Es un ciclo peligroso. Cuando sus gastos dan un paso adelante con sus ingresos, corre el riesgo de perder el control de su futuro financiero.
Inflación y doble wamy
La inflación agregó combustible al fuego. Con gastos diarios como seguros, comestibles y alimentos, podemos ver que muchas personas están experimentando un aumento en sus gastos de vida diarios. Incluso si sus ingresos están aumentando, a menudo no va tan bien como antes.
Para los empleadores, sus costos de mano de obra y suministro también pueden aumentar. A medida que aumentan los costos, en lugar de acumular riqueza, puede encontrarse simplemente ponerse al día o tal vez incluso quedarse atrás.
Ponte al día con Jones
Las redes sociales no solo han amplificado la presión para “ponerse al día”, sino que también tiene un gran impacto en los hábitos de gasto. La tentación de igualar a los que te rodean al introducir las mejores vidas de los demás en la vida pueden conducir a un gasto innecesario y una inflación de estilo de vida.
Con el tiempo, este ciclo constante de actualizar su estilo de vida puede parecer normal de gastar sin centrarse en construir una riqueza real.
Estrategias prácticas para domesticar el estilo de vida del estilo de vida
Afortunadamente, las estrategias adecuadas lo ayudarán a liberarse de este ciclo y recuperar el control de su futuro económico. Aquí hay algunas ideas a considerar.
Priorice sus planes financieros e fiscales.
La planificación financiera es su primera línea de defensa. Un plan bien estructurado le brinda un camino claro hacia los objetivos financieros y los puntos de control, y puede ir sin problemas. Sin embargo, no te detengas. La planificación fiscal es igualmente importante.
Las sesiones de estrategia fiscal regular con asesores financieros y/o contadores públicos certificados (CPA) pueden ayudarlo a identificar oportunidades para minimizar los impuestos. Este enfoque agresivo debería ser una parte regular de la estrategia, no una ocurrencia tardía. Cada dólar ahorrado con impuestos es una oportunidad para acelerar la construcción de la riqueza y compensar el terreno perdido.
Planifique sus recompensas.
Cree un sistema para planificar planes para ahorrar en gastos y decisiones cuando obtenga un aumento o un aumento en los ingresos. Asignar una porción razonable a una recompensa única. La clave es derrochar estratégicamente sin crear costos fijos continuos. Luego, invierta el resto de la manera más eficiente fiscal posible para continuar construyendo riqueza a largo plazo.
Se basa en la automatización.
Guardar la automatización es una forma fácil y efectiva de combatir el flujo de estilo de vida. Obtenga una cantidad definida de sus ingresos directamente en su cuenta de ahorro a largo plazo, fondo de jubilación o inversión. Hacer sus ahorros automáticos ayuda a eliminar la tentación de sumergirse en esos fondos.
Crear responsabilidad.
Su asesor financiero puede desempeñar un papel importante para ayudarlo a asumir la responsabilidad de sus objetivos. Tener respuestas de alguien regularmente puede ser una motivación poderosa y ayudarlo a ir sin problemas.
Puntos importantes
La verdadera libertad financiera significa tener el poder de elegir cuándo y cuánto tiempo trabaja. Pero para muchos ingresos de altos ingresos, este objetivo sigue siendo difícil de alcanzar. Sus ingresos le brindan grandes beneficios, pero lograr una riqueza duradera requiere más que solo ganar. Es importante conquistar el reposapiés de estilo de vida. Al implementar algunas de estas estrategias, puede hacer crecer su riqueza de manera sostenible y garantizar la libertad de vivir en sus términos.
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