Comprensión de 401k: cómo funciona y por qué importa
¿Cuál es el plan 401K? Beneficios clave y formas de maximizar los ahorros.
Fidelity informó que 512,000 ahorradores eran multimillonarios creados 401 (k) en el primer trimestre, menos del 4,6% de 537,000 en el cuarto trimestre de 2025. La mayoría de las personas continuaron contribuyendo a los ahorros de jubilación, con el 0.9% de 401 (k) contribuciones cesadas en el primer trimestre (k).
Los ahorradores de jubilación enfrentan muchos días de nudillo blanco en 2025, con condiciones del mercado de valores y tarifas de suspensión estándar en los días de nudillo blanco donde los nervios de todos se ponen en el borde.
Sorprendentemente, la mayoría de las personas no vieron consecuencias de dos dígitos con un ahorro 401 (k) en el primer trimestre, según los últimos datos de Fidelity Investments.
Los saldos de la cuenta de jubilación promedio 401 (k) cayeron un 3% desde la segunda mitad del año pasado a $ 127,100 de los primeros tres meses de este año. Según los datos de inversión de Fidelity, Savers ha visto un aumento del 1% en el primer trimestre de hace un año.
No hay tantos 401 (k) multimillonarios
Ser multimillonario en Ruffy en el primer trimestre no fue fácil. Fidelity informó que 512,000 ahorradores eran multimillonarios creados 401 (k) en el primer trimestre, aproximadamente 4.6% de 537,000 en el cuarto trimestre de 2025. Estos ahorradores tenían al menos $ 1 millón en sus cuentas de jubilación.
Fidelity vio un número récord de multimillonarios creados 401k con 544,000 ahorradores en el tercer trimestre del año pasado.
Los datos 401 (k) de Fidelity Investment se basan en 25.300 planes de contribución de definición para una variedad de empresas en todo el país. El plan cubre 24,4 millones de participantes al 31 de marzo.
Solo el pánico del mercado en la elevación
¿Qué diferencia hace la incertidumbre económica en los próximos meses?
Los datos de fidelidad muestran que a fines del año pasado, a fines del año pasado, los ahorros de jubilación promediaron 401 (k) los saldos aumentaron en un 11% respecto al año.
Incluso ver una caída del 3% en el primer trimestre de este año puede ser un poco inquietante para algunos ahorradores, dado que el Sabre vio solo el 0.5% de baja en promedio del tercer al cuarto trimestre del año pasado.
Volviendo al tercer trimestre de 2023 hace aproximadamente dos años, deberíamos ver una disminución del 4% en los ahorros promedio de jubilación para el segundo trimestre de ese año.
Hasta ahora, ha sido un año increíblemente extraño con algunos descensos desastrosos y algunos rebotes milagrosos.
Afortunadamente, muchos inversores ya no están lidiando con la disminución anual del 15% observada en el índice Standard & Poor’s 500 al 8 de abril.
“Esperamos verte en el futuro”, dijo Robert Bilkie, CEO de Sigma Investment Counselors en Northville.
El índice S&P 500 aumentó un 0,92% por año hasta el 2 de junio, cuando el S&P 500 cerró a 5,935.94 puntos. El rendimiento anual total, incluidos los dividendos, fue del 1.49% el 2 de junio, cerca del mercado. Los ingresos totales en 2023 fueron de 25.02%, y en 2025 aumentó en un 26.29%.
Bilky señaló que la mayoría de las acciones comunes diversas en poder de los ahorradores han aumentado modestamente ese año.
No es doloroso para otras compañías invertir en el inventario de automóviles.
Las palabras clave aquí son diversas. Algunos inversores continúan enfrentando pérdidas profundas en 2025, especialmente si invierten una gran cantidad de dinero en una acción o industria.
Por ejemplo, las acciones de General Motors cayeron un 10,47% por año desde su precio de cierre de $ 53.27 por acción el 31 de diciembre de 2024, hasta el precio de cierre de $ 47.69 por acción el 2 de junio.
Stellantis cayó un 25% de $ 13.05 el 31 de diciembre hasta el final de $ 9.78 por acción el 2 de junio.
Las acciones de Ford aumentaron un 0,8% desde fin de año, cuando las acciones tienen un precio de $ 9.90 por acción y las acciones con un precio de $ 9.98 por acción.
“Las peores pérdidas se concentraron en las empresas afectadas por la incertidumbre que rodea las tarifas y las guerras comerciales”, dijo Sam Hasitso, analista financiero certificado en la aldea de Raslup.
“Piense en Tesla o Nike, que depende en gran medida de los consumidores seguros y ampliamente dependiente de los mercados internacionales, la fabricación y las cadenas de suministro”.
Las acciones de Tesla cayeron un 15% interanual hasta el 2 de junio. Nike cayó un 18,6% al mismo tiempo antes de los dividendos.
Este año, muchos inversores también vendieron sus acciones en algunas compañías, ya que recibieron ganancias de las acciones de alto vuelo de 2024, como las acciones tecnológicas.
“Lo que sube más rápido también se vuelve más rápido. El mercado del año pasado se ha convertido en la historia de advertencia de este año”.
Continuamos presenciando la imprevisibilidad y la sensación de que las cosas son diferentes de los cambios económicos pasados.
Los cambios salvajes se han vuelto difícil saber qué hacer
A diferencia del colapso 2008-09, este año no hemos confirmado que los precios de las acciones han estado cayendo constantemente. En cambio, he visto la volatilidad indecente. Hubo un día en que Dow Jones Industrial Arage perdió 2,231.07 puntos o 5.5% el 4 de abril y de repente obtuvo 2,963 puntos o 7.87% el 9 de abril.
Huszczo dijo que muchos inversores individuales que ahorran para la jubilación y tienden a no entrar en pánico por otras razones, y a menudo fueron compradas por DIP. Algunas personas “fueron acusadas en la salsa como Black Friday”.
El 2 de abril, Trump colocó aranceles a todos los países. Sin embargo, el 9 de abril, Trump suspendió sus aranceles del “Día de la Liberación” durante 90 días hasta el 8 de julio, después de que Wall Street rebosara las tarifas generalizadas.
Actualmente, la administración Trump espera ofrecer las ofertas de negociación comercial más altas antes del 4 de junio, según un informe de Reuters.
Michael Shamrell, vicepresidente de liderazgo de pensamiento de Fidelity para la inversión en el lugar de trabajo, dijo que Fidelity recomienda que, al igual que la situación en 2025, mantener los planes a largo plazo a menudo es la estrategia más apropiada cuando los inversores enfrentan una creciente volatilidad del mercado.
“Factores como los rápidos cambios de política, la incertidumbre política, el impacto de los aranceles y la velocidad y la magnitud del cambio han contribuido a aumentar la inestabilidad”, dice el informe de fidelidad.
Savers quiere continuar contribuyendo bien con sus ahorros al plan de al menos 401 (k) Shamrell que se dice que reciba las contribuciones correspondientes de su empresa.
“No solo podemos ponerlo en un buen lugar cuando el mercado se recupera, sino que podemos continuar utilizando las contribuciones consistentes que nuestros empleadores brindan”, dijo Shamrell.
En una entrevista telefónica, Shamrell me dijo a principios de 2025 que muchas personas permanecieron en el curso y los alentaron a no hacer ningún cambio con un ahorro 401 (k).
Según los datos de Fidelity, un total de 401 (k) tasa de ahorro, aumentó tanto el ahorro de los empleados como las contribuciones del empleador a un récord del primer trimestre del 14.3%.
Según Fidelity, la tasa de ahorro total récord 401 (k) fue impulsada por una tasa de contribución de empleados sin precedentes del 9.5% y la tasa de contribución del empleador más alta jamás registrada, junto con una coincidencia de empleador del 4.8%.
Shamrell dijo que con una tasa de ahorro de jubilación del 14,3%, más personas se acercan a la tasa de ahorro 401 (k) recomendada del 15%.
Fidelity recomienda que los empleados los ayuden a retirar suficiente dinero para mantener su estilo de vida actual, con el objetivo de ahorrar al menos el 15% de sus ingresos antes de impuestos cada año, incluido el dinero de sus empleadores.
Shamrell dijo que es probable que los resultados del primer trimestre se beneficien a medida que algunas compañías aumentaron sus contribuciones 401 (k) a sus planes en función de los acuerdos de participación en las ganancias.
Desde 2025, la ley federal, conocida como la Ley Secure 2.0, ha requerido que las empresas con nuevos planes 401 (k) y 403 (b) se registren automáticamente a tasas de contribución mínima del 3% y inferior al 10%. Los empleados pueden optar por no participar.
Además, bajo el Safe 2.0, los inscritos en el nuevo plan 401 (k) verán automáticamente su contribución de su aumento salarial en alrededor del 1% cada año hasta que alcancen el 10%. Los empleados pueden optar por no participar o cambiar la tasa de contribución. Tanto las reglas de autorreadistro y autoescalización lanzadas en 2025 se aplican a los nuevos planes establecidos después del 29 de diciembre de 2022.
Los empleadores no necesitan ofrecer planes 401 (k) bajo un 2.0 seguro.
Otras tendencias posteriores a la jubilación, según los datos de Fidelity:
La mayoría de las personas continuaron contribuyendo a cuentas de ahorro de jubilación e invertidas en el mercado de valores. Del 6% de las personas que hicieron cambios en su asignación, el 28.2% de los participantes transfirieron algunos de sus ahorros a inversiones más conservadoras. Los fondos de la fecha objetivo proporcionan una mezcla de activos que refleja la edad del individuo y el año de jubilación esperado o elegible. Las cuentas administradas son más personalizadas y tienen en cuenta las metas personales y la tolerancia al riesgo.
En general, los ahorradores e inversores 401 (k) son resistentes, según Melissa Joy, presidenta de Pearl Planning, Dexter’s Wealth Advisor.
Muchos inversores que mantienen sus asignaciones generales han comenzado a regresar al territorio positivo a principios de mayo, dijo.
“Estábamos viendo cuentas al norte de The Positive. Pasó del 2% al 4% al final del primer trimestre. Luego, el día de reembolso hizo todo más profundo a principios de abril, pero en muchos casos tuvimos una reducción temporal”, dijo.
Sin embargo, reconoció que se ha vuelto difícil para algunos inversores separar su perspectiva política desde una perspectiva de inversión.
“Pero en total, nuestros clientes han mantenido sus estrategias de asignación e inversión a través de la volatilidad que han visto en lo que va del año”, dijo Joy.
Por supuesto, la incertidumbre sigue siendo una de las palabras más populares utilizadas por los CEO y otros líderes empresariales en 2025. No sé qué Wall Street, consultas comerciales o qué sigue para la economía en general.
Columnista de finanzas personales Susan Tompoll: comuníquese con Stompor@freepress.com. Síguela en x @tompor.
