Las tasas hipotecarias se mantuvieron por debajo del 7% esta semana. Mientras tanto, la Reserva Federal no cambió las tasas de interés a corto plazo hoy, ya que los bancos centrales esperaron para analizar cómo las tarifas más altas afectarían la economía.
De acuerdo con las tarifas, Zillow proporcionó a Nerdwallet, la tasa promedio para una hipoteca de tasa fija a 30 años aumentó a 6.93% a seis puntos básicos para la semana que finaliza el 7 de mayo. El punto básico es una centésima de un punto porcentual.
La incertidumbre se cierne en la economía, y no hay una dirección clara para las tasas hipotecarias. Mi hipoteca de 30 años no se ha movido mucho durante el último mes. Mientras tanto, se sentó en más del 6,7%, ocasionalmente aleteando más del 7% durante 2-3 días antes de aterrizar un poco más bajo.
La Fed solo dejará tarifas a corto plazo
La incertidumbre económica también depende de la Reserva Federal. Después de la reunión del 6 al 7 de mayo, el banco central dejó sus objetivos de tasa de fondos federales sin cambios. Las tasas que los bancos se cobran por préstamos nocturnos permanecen en el rango de 4.25% a 4.5%. Las tasas federales de fondos no afectan directamente las tasas hipotecarias, pero sí afectan indirectamente al establecer pisos para las tasas de interés generales.
“Si bien el ritmo de las exportaciones netas ha afectado los datos, los indicadores recientes sugieren que la actividad económica continúa expandiéndose a un ritmo constante”, dijo la Fed en su declaración.
La Fed aumentará las tasas federales de fondos cuando aumente la inflación, mientras que el alto desempleo reduce las tasas de fondos federales. Los precios se han elevado en respuesta al aumento posterior al covid en los precios. Luego, la inflación disminuyó en 2024, los bancos centrales redujeron las tasas de interés. Aún así, la Fed considera que las tasas de financiamiento federales son “limitantes” o de “ajuste”. En otras palabras, los bancos centrales siguen siendo lo suficientemente altos como para ralentizar el crecimiento económico. Está diseñado para reducir la inflación más baja.
Sin embargo, la inflación ha superado el objetivo del 2% de la Fed durante años. Actualmente se están recaudando aranceles más altos y los precios podrían aumentar. Al mismo tiempo, los bajos envíos de China podrían reducir el empleo para marineros, camioneros, trabajadores de almacenes y conductores de entrega. Las desaceleraciones ambientales pueden ondularse hacia afuera.
La elección de la Fed Faces – en última instancia
Si los precios aumentan mientras la economía se está desacelerando, la Fed tendrá que elegir qué medicamentos distribuir. ¿Usarás las tarifas para combatir la inflación? ¿Cortará las tarifas para estimular la economía? En tales casos, el banco central decidirá qué enfermedades (tasas de inflación o desempleo) empujaron la economía de los objetivos de la Fed, dijo el presidente de la Fed, Jerome Powell, después de la reunión del 19 de marzo.
“Luego, preguntamos cuánto tiempo creen que se necesitará volver a cada objetivo. Nuestras herramientas funcionan en una dirección, por lo que hacemos nuestro juicio”, dijo Powell. “Estamos endureciendo y aflojando”.
La complejidad es la siguiente: desde la perspectiva de la Fed, los aranceles más altos no son inflación si son una sola transacción. Los precios saltan una vez para acomodar los precios, pero no sigan aumentando, la Fed puede reducir las tasas de interés más rápido.
En este entorno incierto, dijo Powell después de la reunión de marzo: “Creo que hay un nivel de inercia que dice: ‘Tal vez me quedaré donde estoy”. “Eso es lo que hizo la Fed en esta reunión al no cambiar la tasa de fondos federales.
¿Cómo afecta todo esto a los compradores de viviendas?
La incertidumbre se extiende a las tasas hipotecarias. Las tarifas de la hipoteca no se ven afectadas por las decisiones respaldadas por la Fed, según Rob Cook, director de marketing de Discover Home Loans. “Hay otros factores que afectarán la dirección de las tasas hipotecarias en las próximas semanas, particularmente los datos económicos que proporcionan información sobre la inflación, y otros factores que proporcionarán si la economía disminuirá o recuperará más”, dijo en un correo electrónico.
Consejo de los compradores de viviendas hoy: tenga cuidado con la inflación y las noticias de despidos al decidir cuándo bloquear su tasa de hipoteca. Con los bloqueos de tasas, los prestamistas garantizarán las tasas de interés si el préstamo está cerrado en una fecha determinada, incluso si las tasas de interés aumentan temporalmente. En el otro lado de la moneda, la tasa que paga si la tasa cae en el mismo intervalo.
Suponiendo que no desea rechazar una compra porque las tasas de interés de su hipoteca no están empeorando, puede sentirse a gusto al bloquearla más rápido que más tarde. Existe el riesgo de que la tasa disminuya después del bloqueo, pero se centra en lo que puede controlar.
El artículo de la Fed originalmente presentaba tarifas de hipoteca Pat y semanales en Nerdwallet.
