Se espera que la Reserva Federal estabilice las tasas clave el miércoles después de una serie de recortes que redujeron las tasas en un punto porcentual el año pasado.
Esto significa que, si bien los consumidores que buscan pedir prestado probablemente tendrán que esperar un poco más para obtener mejores ofertas en muchos préstamos, los ahorradores se beneficiarán de un rendimiento más estable en las cuentas de ahorro.
Los economistas no han esperado otra reducción de la tasa de interés durante algún tiempo, para que el banco central deje más claro, dadas las políticas de Trump sobre los aranceles, la inmigración y los recortes de empleo federales generalizados.
La tasa de referencia de la Fed se establece en el rango de 4.25-4.5%. El banco central comenzó a aumentar rápidamente entre marzo de 2022 y julio de 2023, de cero a 5% a más del 5% para reducir la alta inflación en el cielo.
Recientemente, el Sr. La política de Trump de reclutar inflación podría alentar a la Fed a retrasar más recortes de tasas de interés. Pero al mismo tiempo, las tasas de interés a largo plazo establecidas por el mercado están a la deriva, afectando una amplia gama de costos de endeudamiento de consumidores y comerciales.
Tarifa automática
Lo que está sucediendo ahora: las tarifas del automóvil están aumentando, los precios del automóvil siguen aumentando, lo que hace que los precios asequibles sean un desafío. Y eso es antes de que nuestros aranceles amenazen con aumentar aún más los precios.
Los préstamos para automóviles tienden a rastrear los rendimientos de los bonos del Tesoro durante cinco años, afectados por las tasas clave de la Fed. Sin embargo, otros factores determinarán cuánto pagará realmente, incluido su historial de crédito, tipo de vehículo, duración del préstamo y pago inicial. Los prestamistas también tienen en cuenta el nivel de prestatarios que se quedan atrás en los préstamos para automóviles. A medida que aumentan, también lo son las tarifas, lo que hace que sea más difícil calificar para un préstamo, especialmente para aquellos con puntajes de crédito bajos.
Según Edmunds, un sitio web de compras de automóviles, la tarifa promedio para préstamos para automóviles nuevos en febrero fue del 7,2%. Esto aumenta del 6.6% en diciembre y 7.1% en febrero de 2024. Los autos usados son caros. El préstamo promedio estaba a una tasa del 11.3% en febrero, pero en diciembre de 2024 fue de 10.8% y 11.6%.
Dónde comprar: una vez que haya establecido su presupuesto, obtendrá una aprobación previa para su préstamo de automóvil a través de una cooperativa de crédito o banco (Capital One y Ally son dos de los prestamistas de automóviles más grandes), por lo que si decide seguir esa ruta, hay un punto de referencia para comparar el financiamiento disponible a través del concesionario. Siempre negociamos el precio del automóvil (incluidas todas las tarifas) en lugar de pagos mensuales. Esto puede oscurecer los términos del préstamo y lo que paga en total durante la vida útil del préstamo.
Tarjeta de crédito
Lo que está sucediendo ahora: las tasas de interés que paga por el saldo que lleva ha sido ligeramente más bajo después de los últimos recortes de la Fed, pero han caído, dijeron los expertos. Según la tasa bancaria, la tasa de tarjeta de crédito promedio la semana pasada fue del 20.09%.
Sin embargo, depende de su puntaje de crédito y tipo de tarjeta. Por ejemplo, las tarjetas de recompensa a menudo cobran tasas de interés más altas que el promedio.
Dónde comprar: el año pasado, la Agencia de Protección Financiera del Consumidor envió una llamarada para informar a las personas que los 25 emisores de tarjetas de crédito más grandes tienen una tasa de 8-10 puntos más alta que los bancos pequeños y las cooperativas de crédito. Para el titular de la tarjeta promedio, esto puede agregar entre $ 400 y $ 500 por año.
Considere buscar un banco pequeño o una cooperativa de crédito que pueda ofrecer mejores ofertas. Si bien muchas cooperativas de crédito requieren que trabaje o viva en una ubicación específica para calificar para la membresía, algunas cooperativas de crédito más grandes pueden tener reglas más sueltas.
Antes de mudarse, llame a su emisor de tarjeta actual y solicite las mejores tasas de interés que ha encontrado en el mercado para el que ya califica. Además, si está transfiriendo su saldo, tenga en cuenta las tarifas y qué tasas de interés saltarán una vez que expire el período introductorio.
Préstamo hipotecario
Lo que está pasando ahora: las tarifas de la hipoteca eran inestables. La tasa alcanzó un máximo de alrededor del 7,8% a fines del año pasado, cayendo un 6,08% a fines de septiembre. Los sólidos datos económicos y las preocupaciones sobre la potencial agenda inflamatoria de Trump han aumentado una vez más la tasa, a pesar de la estabilización en las últimas semanas.
En lugar de moverse en paralelo con los puntos de referencia de la Fed, las tarifas de la hipoteca de tasa fija de 30 años generalmente rastrean los rendimientos de las obligaciones financieras de 10 años afectadas por una variedad de factores, incluida la inflación, el comportamiento de la Fed y las expectativas sobre las reacciones de los inversores.
La tasa promedio de las hipotecas de tasa fija durante 30 años fue de 6.65% el jueves, un ligero aumento de 6.63% la semana anterior, pero por debajo del 6.74% hace un año.
Otras hipotecas están más vinculadas a las decisiones del banco central. Las hipotecas de crédito y las hipotecas ajustables (con tasa variable) generalmente se ajustan dentro de dos ciclos de facturación después de un cambio en la tasa de interés de la Fed.
Dónde comprar: los futuros compradores de viviendas serían prudentes para obtener un presupuesto para varias tarifas de hipotecas el mismo día, a medida que las tasas fluctúan de las opciones de corredores hipotecarios, bancos y cooperativas de crédito.
Esto incluye: Puntos de descuento, una tarifa opcional que los compradores pueden pagar para “comprar” tasas de interés. Otros artículos, como las tarifas relacionadas con el prestamista. Por lo general, mire la “tarifa anual” que incluye estos artículos. Esto obtiene una comparación de Apple y aplicaciones con costo total en diferentes préstamos. Asegúrese de preguntar qué está incluido en abril
Cuenta de ahorro y CD
Lo que está sucediendo ahora: desde cuentas de ahorro en línea para depositar certificados hasta fondos del mercado monetario, todo tiende a moverse junto con la política de la Fed.
Los ahorradores no se benefician de los rendimientos jugosos, pero pueden encontrar ingresos en bancos en línea del 4% o más. “Salir del gas con recortes de tasas de interés significa que es probable que estos rendimientos se mantengan altos por un tiempo, pero eso no durará para siempre”, dijo Matt Schulz, analista de finanzas del consumidor en Lendingtree, el mercado de préstamos en línea.
Mientras tanto, los rendimientos de los bancos comerciales tradicionales continúan sufriendo anemia durante este alto período. Según Bankrate, la tarifa de la cuenta de ahorro promedio nacional ha sido recientemente en 0.6%.
Dónde comprar: los precios son una consideración, pero el historial de proveedores, los requisitos mínimos de depósito y las tarifas (las cuentas de ahorro más altas no cobran tarifas regulares, pero no otros productos como fondos del mercado monetario). Deposeccounts.com, parte de LendingTree, es un buen lugar para rastrear las tarifas para miles de instituciones y comenzar a comparar proveedores.
Echa un vistazo a la columna de mi colega Jeff Somer para obtener más información sobre los fondos del mercado monetario. El rendimiento del índice de fondos de dinero de Crane 100, que rastrea los mayores fondos del mercado monetario, fue de 4.14% al martes, por debajo del 5.15% en febrero de 2024.
Préstamo estudiantil
Lo que está pasando ahora: hay dos tipos principales de préstamos estudiantiles. La mayoría de las personas confían primero en préstamos federales. Sus tasas de interés se fijan en la vida del préstamo, lo que hace que sea mucho más fácil para los adolescentes obtener, y los términos de reembolso son más generosos.
La tasa actual es de 6.53% para estudiantes de pregrado, 8.08% para préstamos para estudiantes graduados no subsidios y 9.08% para préstamos más utilizados por padres y estudiantes graduados. Las tasas se restablecen el 1 de julio cada año y siguen la fórmula basada en la subasta de bonos del Tesoro a 10 años en mayo.
Los préstamos privados para estudiantes son un poco comodines. Los estudiantes universitarios a menudo necesitan co-firmantes, las tarifas pueden ser fijas o variables, y dependen en gran medida de su puntaje de crédito.
Dónde y cómo comprar: muchos bancos y cooperativas de crédito no tienen nada que ver con los préstamos estudiantiles, por lo que querrá comprar ampliamente, incluidos los prestamistas que se especializan en préstamos privados para estudiantes.
En muchos casos, los anuncios y sitios web en línea a menudo ofrecen tasas de interés que van desde cada prestamista en el rango de alrededor del 15% de puntos. Como resultado, debe renunciar a una cantidad considerable de información antes de poder obtener una estimación de precios real.
