¿Cuánto deberían invertir los jubilados a la edad de 65 años?

La renuncia puede estar justo en frente de usted, pero todavía hay tiempo para compensar el déficit.

¿Te estás escabulliendo a los 65 años? ¿O ya estás ahí? Si es así, la jubilación está en su radar a corto plazo, incluso si aún no está sucediendo.

Esto plantea una pregunta importante para las personas de esta edad, pero ¿cuánto debe ahorrar para retirarse ahora, especialmente para las personas que tienen casi 65 años que todavía están trabajando?

No hay una respuesta absoluta ya que todos tienen diferentes situaciones y necesidades financieras. Sin embargo, hay reglas generales bastante específicas, pero eso puede ayudarlo a comprender si tiene suficiente almacenamiento.

No hay números universales …

Por cierto, el número mágico de proverbio es de $ 1.26 millones. Esto sugiere que la última encuesta anual de los inversores estadounidenses de Northwestern Mutual ahorra a las personas que piensan que necesitan retirarse cómodamente de la cifra de 2024 $ 1.46 millones.

Simplemente obtenga un número con granos salados. Refleja una gran variedad de entradas. Muchas personas estarán contentas con la mitad de esa cantidad. Otros todavía están dos veces más preocupados.

Entonces, quizás los números más significativos son números que lo ayudarán a mantener un cierto nivel de vida que disfrutó durante su año de trabajo. Un múltiplo de sus ingresos actuales hará el truco. Esto se debe a que esta cantidad de ahorros se utilizará en última instancia para generar ingresos de jubilación.

¿Cuáles son los números? Según la compañía de fondos mutuos T. Rowe Price, es aproximadamente 10 veces el salario anual. Por ejemplo, si está ganando $ 100,000 al año, deberá ahorrar $ 1 millón antes de retirarse para evitar rebajar su estilo de vida.

Para mayor claridad, la figura no está grabada en piedra. T. Rowe Price reconoce que los ingresos anuales oscilan entre 7.5-13.5 veces los 7.5 veces los ingresos anuales son razonablemente saludables.

Sin embargo, este rango es consistente con propuestas similares de las compañías de corredores Charles Schwab y Merrill Lynch.

Esté preparado para tomar decisiones difíciles

¿Pero estás a millas de distancia incluso del extremo inferior del rango propuesto? No se preocupe demasiado, la mayoría de la gente lo hace. El gerente del plan de jubilación y el gerente de retiro de fondos mutuos, Vanguard, informó que a partir del año pasado, los participantes de 65 años (y) en planes de jubilación tenían un saldo promedio de la cuenta de poco menos de $ 300,000 con una mediana de menos de $ 100,000. Incluso agregar ahorros de jubilación no relacionados con el trabajo a la mezcla no parece convertir a la mayoría de esas personas en un objetivo propuesto para el precio de T. Rowe.

Si eres parte de esta multitud, no te asustes. Mira, hay opciones … especialmente si todavía estás trabajando.

De estas opciones, el jefe es permanecer al menos un poco más. Hacerlo traerá beneficios dobles a sus esfuerzos de ahorro de jubilación. Primero, puede alejar más ingresos de las contribuciones deducibles de impuestos en cuentas fiscales financiadas por contribuciones deducibles de impuestos. Este dinero no tiene mucho tiempo para crecer, pero al menos crece sin impuestos. (Incluso los fondos mutuos del mercado monetario como el efectivo ahora pagan con un 4% de pedidos. No está mal). Como le gusta a sus compañeros, la mayoría de los principales gastos de vida, como las hipotecas y la escuela, están en el espejo retrovisor, por lo que tiene una cantidad sustancial de ingresos hacia la jubilación.

¿Cuál es el segundo beneficio de continuar funcionando? Esto le permite posponer el inicio de los beneficios de jubilación del Seguro Social.

Este tampoco es un pequeño problema. Solo esperar otros dos años para alcanzar la plena edad de jubilación de 67 años se convertirá en pagos mensuales del Seguro Social que son aproximadamente un 12% más de lo que recauda desde los 65 años. Y si puede esperar hasta que tenga 70 años antes de reclamar el Seguro Social, su pago será aproximadamente un 25% mayor de lo que obtendría si se presentara a los 67 años.

Configurar su objetivo es un gran comienzo

De nuevo, eso es solo una regla general. La mayoría de las personas sobreviven bien con mucho menos, mientras que otras se quedan sin dinero a pesar de comenzar a retirarse por cantidades mucho mayores. Cómo manejar sus finanzas en la jubilación, especialmente los primeros años que aún desea hacer crecer su inversión, puede marcar la diferencia entre tener suficiente y no suficiente.

Sin embargo, esta es una regla en la que muchos planificadores profesionales están de acuerdo. Cualquier cosa que pueda hacer para acercarse lo más posible a este objetivo a menudo usará su tiempo y energía.

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