Nota del editor: “Convertirse en un nómada digital” es la parte 11 de una serie en curso sobre cómo jubilarse anticipadamente y el movimiento FIRE (Independencia financiera, jubilación anticipada). La Parte 1 es cómo jubilarse anticipadamente en 6 pasos. Vaya al final para ver todos los artículos sobre la jubilación anticipada.
Durante el 99% de la historia de la humanidad, los humanos fueron nómadas. Lo viejo vuelve a ser nuevo a medida que más personas reemplazan sus dispositivos por computadoras portátiles y adoptan la versión moderna de este estilo de vida.
Estos nómadas digitales aprovechan la tecnología para vivir vidas independientes de la ubicación, trabajando de forma remota mientras se desplazan entre destinos nacionales o internacionales. Para los jubilados anticipados, esta es una forma de combinar el trabajo remoto y los ingresos pasivos con la flexibilidad de explorar el mundo y disfrutar de los beneficios de la jubilación anticipada sin dejar el trabajo por completo.
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Nómadas digitales como parte del movimiento FIRE
El estilo de vida nómada se alinea con el movimiento FIRE (Independencia Financiera, Jubilación Anticipada). Muchos nómadas eligen como base países de bajos costos, recortando gastos e invirtiendo sus ahorros para el crecimiento económico a largo plazo.
Según MBO Partners, 18,1 millones de estadounidenses (alrededor del 11% de la fuerza laboral estadounidense) se identifican como nómadas digitales. Carl Sagan dijo: “Empezamos como vagabundos y todavía lo somos”.
Tomemos como ejemplo a Michael Wardian, un corredor de ultramaratón profesional que corrió 3197 millas por el sendero de los Apalaches en solo 50 días para celebrar su 50 cumpleaños. ¿El giro? Ha estado trabajando de forma remota, supervisando los envíos de ayuda alimentaria humanitaria como agente de envío internacional. “Trabajar de forma remota mientras corres solidificó mi creencia de que todo es posible si tienes dedicación y no tienes miedo de pedir ayuda, puedes trabajar y perseguir tus sueños al mismo tiempo”.
Si jubilarse anticipadamente y convertirse en un nómada digital le parece atractivo, la clave es una planificación cuidadosa. Aquí le mostramos cómo recuperar sus finanzas y su pasión por los viajes.
Planificación financiera para nómadas digitales
Michelle Schroeder Gardner, fundadora de Making Sense of Cents, adoptó el estilo de vida nómada después de convertir su blog de finanzas personales en un negocio de tiempo completo. “Convertirme en nómada digital me ha permitido combinar mi amor por los viajes con una carrera que me lleva a cualquier parte”, afirma. Actualmente viaja a tiempo completo con su familia en un yate.
Schroeder Gardner enfatiza la importancia de diversas fuentes de ingresos que sean independientes de la ubicación, como los ingresos de blogs y acciones con altos dividendos.
Elaine King Fuentes, embajadora de la Junta Directiva de CFP, estuvo de acuerdo: “Tener múltiples fuentes de ingresos que combinan servicios, como consultoría y negocios basados en productos”.
Ambos enfatizan la necesidad de un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados, como emergencias médicas o vuelos de última hora. King Fuentes, que ha vivido y trabajado en varios países, agrega: “Establezca un fondo de emergencia con al menos un mes de gastos y cree un fondo de viaje exclusivo para apoyar este estilo de vida”.
La gestión de los ahorros para la jubilación en el extranjero plantea desafíos adicionales. Los ciudadanos estadounidenses deben pagar impuestos federales sobre sus ingresos mundiales y pueden estar sujetos a restricciones de cuenta por parte de las casas de bolsa con sede en los EE. UU. King Fuentes sugiere mantener una dirección en Estados Unidos o utilizar un banco global como Charles Schwab o E-Trade Morgan Stanley, que ofrece retiros en cajeros automáticos internacionales sin cargos.
Para administrar sus finanzas diarias, Schroeder Gardner recomienda utilizar una tarjeta de crédito apta para viajes que no cobre tarifas por transacciones en el extranjero. King Fuentes también recomienda cuentas multidivisa para reducir el riesgo cambiario.
Tratar con consideraciones fiscales y legales
El IRS lo seguirá a donde quiera que vaya. King Fuentes recomienda investigar el sistema fiscal de su país de origen y destino previsto, ya que “los tratados fiscales pueden afectar la duración de su estancia”.
Los ciudadanos estadounidenses que viven en el extranjero pagan impuestos sobre sus ingresos mundiales, pero créditos como el Crédito por Ingreso del Trabajo en el Extranjero (hasta $126,500 en 2024 y $130,000 en 2025) y el Crédito Fiscal Extranjero pueden evitar la doble imposición y ayudan a compensar. Los tratados fiscales entre países pueden simplificar aún más los requisitos de presentación de informes.
Dentro del país, los impuestos estatales dependen de su residencia principal. Algunos estados, como Texas y Florida, no tienen un impuesto estatal sobre la renta, pero algunos estados, como California, imponen activamente obligaciones tributarias incluso a las personas que viven fuera del estado. Otros estados no gravan los ingresos de jubilación. Establecer registros de direcciones claros es fundamental para cumplir con sus obligaciones.
Más allá de los impuestos, conoce los requisitos de visa para cada destino. Algunos países ofrecen visas exclusivas para jubilados con requisitos de ingresos y activos, mientras que otros permiten estancias más largas con visas de turista.
“Es imprescindible guardar documentos importantes en la nube”, afirma Schroeder-Gardner. Digitalice sus elementos esenciales, como pasaportes, visas y formularios de impuestos, para estar listo mientras viaja.
(Crédito de la imagen: Michael Wardian)
Atención médica y seguro durante el viaje.
Los jubilados anticipados menores de 65 años no pueden acceder a Medicare y necesitarán un seguro médico alternativo. Si el trabajo remoto no es una opción para usted, el Mercado de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio es una opción.
Muchos países ofrecen atención asequible y de alta calidad, y algunos incluso permiten que los extranjeros participen en sus sistemas públicos. King Fuentes recomienda considerar un plan médico internacional de un proveedor como Cigna Global o IMG, que cubra atención de rutina, emergencias y evacuación médica.
El seguro médico de viaje también es importante. “El seguro de viaje se ha convertido para nosotros en una necesidad”, afirma Schrader Gardner. Busque políticas que incluyan emergencias médicas, cancelación de viaje y responsabilidad personal. Además, si planea llevar sus medicamentos en su viaje al extranjero, no se arriesgue a que se los confisquen en la frontera.
Quienes planifiquen viajes internacionales deberían considerar centrar sus viajes en los países más seguros.
Trabajo remoto: manténgase conectado y productivo
Internet confiable es la base del trabajo remoto. En Schroeder Gardner, investigamos sus opciones con anticipación y garantizamos su conectividad al incluir soluciones de respaldo, como múltiples puntos de acceso móviles.
De manera similar, los Wardianos confiaban en la tecnología portátil durante sus viajes por el Sendero de los Apalaches. “El servicio T-Mobile en mi teléfono y en mi computadora portátil Surface funcionó sorprendentemente bien, incluso en ubicaciones remotas”, dice.
Los espacios de coworking también pueden proporcionar Internet confiable y un entorno profesional. Para proteger sus datos confidenciales, considere una VPN cuando trabaje en una red Wi-Fi pública.
Adáptate al estilo de vida nómada digital
Convertirse en un nómada digital requiere algo más que empacar su computadora portátil, requiere ajustar su estilo de vida. Schroeder Gardner aconseja comenzar con viajes cortos para probar el terreno. “Esto le ayudará a evaluar el impacto en su vida financiera y social”, afirma.
Mantener las conexiones sociales es tan importante como permanecer en línea. “Los nómadas digitales pueden sentirse solos, por lo que encontrar grupos en línea y conocer a otros viajeros puede enriquecer su experiencia”, añadió.
Adaptarse al cambio constante lleva tiempo. Wardian tuvo éxito al construir un sistema con su equipo antes de emprender los senderos. “Traté de ser flexible con mi horario de carrera y seguir trabajando tanto como fuera posible”, dice.
Schroeder Gardner dice: “Estructuro mi horario de trabajo en torno a actividades de viaje y dedico bloques de tiempo específicos a concentrarme… pero la mayor parte del tiempo lo paso viajando y experimentando nuevos destinos”. los mejores días climáticos.”
Después de todo, la flexibilidad puede ser la mayor necesidad y beneficio de este estilo de vida. Nunca se sabe cuándo llegará una montaña, una playa o una nueva ciudad. Tengo que irme.
Después de todo, eso es lo que hemos estado haciendo durante la mayor parte de la historia.
