Cuando la Oficina de Protección Financiera del Consumidor apareció en el Blueprint Project 2025 de la Fundación Heritage, el plan para el grupo conservador fue simple. Ha sido completamente abolido.
Actualmente, coautor del Proyecto 2025, que está a cargo de la Oficina, la idea parece ser una posibilidad real.
Durante el fin de semana, el presidente Donald Trump eligió liderar una fuerte oficina de gestión y presupuesto, Russ Vert asumió el cargo de jefe de facto de la agencia, y luego ordenó allí que detuviera todo el trabajo no esencial. Vought es uno de los más de 30 coautores del Proyecto 2025, un plan de política conservadora para la agenda de la administración Trump, pero no escribió ninguna sección en el CFPB.
“La Agencia de Protección Financiera del Consumidor es, sin duda, el organismo regulatorio más poderoso e inexplicable que existe”, dice el informe.
Ya sea que la Oficina sea sin dientes por el nuevo liderazgo o abolido por las acciones del Congreso, su aparición como objetivo de ira conservadora ha sido recientemente la tecnología que incluye a Elon Musk y al capitalista de riesgo Marc Andreessen. La gran recesión, creada por los demócratas dirigidos por la senadora Elizabeth Warren de Massachusetts, dirigida por la Gran Recesión, ha resultado en una victoria estable pero apenas poco atractiva para los consumidores.
Pero todo el tiempo, enfrentó una exageración de la oposición de sus medidas de regulación y aplicación, así como pequeños conservadores del gobierno e intereses comerciales que desafiaron los motivos de existencia. Las quejas de los consumidores sobre el fraude corporativo han alcanzado un máximo histórico a través de varias medidas.
“Este es un increíblemente responsable en términos de regulaciones en el sector de servicios financieros”, dijo, un ex director asociado en la oficina que comenzó allí en 2022 y renunció poco después de la segunda cita de Trump. Agregó: “Hay muchos cabilderos de Big Bank que lo han tenido para el CFPB desde el primer día”.
Pero recientemente, algunas personas en el mundo tecnológico, incluidos aquellos que han influido particularmente en la administración Trump, han sido sus mayores críticas.
Musk, que dirige la iniciativa de eficiencia del gobierno (DOGE) del gobierno, publicó el “RIP CFPB” en X el domingo. Andreesen, cofundadora de la firma de capital de riesgo, Andreesen Horowitz, dijo en un podcast el año pasado que la agencia está “aterrorizando a las instituciones financieras”. Parte de su crítica se centra en “descubrir” que el propio CFPB intenta detenerse. (En 2021, CFPB cerró su inicio de préstamos respaldado por Andreessen Horowitz).
“El CFPB trabaja para personas comunes que no se ejecutan en el círculo de Elon”, dijo un empleado actual de CFPB a quien se le otorgó el anonimato debido al temor a las represalias. “Eron no sabe de una madre soltera cuyo auto se descompone y es estafador por prestamistas de autos depredadores. Sabe lo que es ser obligado a endeudarse con las tarifas de sobregiro. No tiene una hipoteca que luche por ser recompensado, por lo que No entiende por qué el CFPB es tan importante para proteger a la gente común del fraude “.
En comparación con los vastos recursos históricamente ordenados por la División Antimonopolio del Departamento de Justicia, la Comisión Federal de Comercio (la agencia que anteriormente tenía la tarea de hacer cumplir las regulaciones de los consumidores) ha encontrado que las potencias de CFPB siempre están relativamente en alcance. En particular, nuestro presupuesto anual nunca ha superado los $ 1 mil millones.
Por lo tanto, probablemente no sea sorprendente que nunca haya dado el golpe de nocaut proverbio que podría atenerse a los corazones del pueblo estadounidense. Aún así, ganó constantemente una reputación positiva. En 2015, la revista Time dedicó su función principal a la oficina bajo el encabezado “Agentes a su espalda”.
El ex director asociado de CFPB, Margetta Morgan, dijo que es particularmente importante eliminar la deuda médica del informe de crédito.
“Cuando el CFPB comenzó a profundizar en la deuda médica, fue sorprendente ver la medida en que los consumidores hicieron que su deuda médica fuera inexacta en sus informes de crédito y posteriormente fueron atacados por cobradores de deudas”, dijo. “Creo que las reglas de la deuda médica eran enormes. Lo vimos cuando hablamos con consumidores individuales”.
Pero en 2017, los conservadores estaban dibujando un camino para poner fin a la institución para siempre. El artículo publicado por The Heritage Foundation ese año: se cree que el Proyecto 2025 está impulsando muchos de sus desarrollos de la segunda administración a pesar de las garantías de Trump, pero ahora ha litigado contra la existencia del CFPB que ha sido estipulado.
“La Agencia de Protección Financiera del Consumidor es, sin duda, el regulador más poderoso e inconmensurable que existe”, escribió el autor, y la producción de la regla finalmente hace que el acceso al crédito estadounidense “sus finanzas erosione la independencia de las fuerzas, afirmando que plantea preocupaciones sobre procesos legítimos y separación.
En cambio, dijeron que los consumidores disfrutarían de las mismas protecciones si los poderes de la agencia regresen a la Comisión Federal de Comercio y las leyes estatales y locales existentes entran en vigencia.
Uno de los autores, Norbert Michel, vicepresidente del Instituto Pro Market Cato, dijo a NBC News Today. , y lidiar con eso, sin mencionar a nivel estatal.
“En cierto modo, le dio a la nueva agencia federal discreción extrema, y de otras maneras no hizo nada nuevo”, dijo Michelle. “Entonces, en algún lugar, tienes un aumento en las autoridades gubernamentales que no necesitas”.
Aún así, la agencia se ha mantenido y se ha vuelto particularmente activa bajo el designado de Biden, Rohit Chopra, presentando acciones contra muchos prestamistas importantes, compañías de tecnología financiera y grupos de servicios de préstamos.
La mayor acción de Chopra fue contra Wells Fargo. Esto pagó una multa de $ 1.7 mil millones por acusaciones que congelaron automóviles y cuentas de clientes que se recuperaron de manera inapropiada. Chopra también diseñó un acuerdo con Navient, anteriormente uno de los servicios de préstamos estudiantiles más grandes del país, sobre prácticas previamente abusivas.
Sin embargo, fue un estudio reciente de las agencias, principalmente compañías de tecnología financiera, que creó las condiciones para esta mezcla final. En 2023, la compañía tenía como objetivo guiar a los jugadores fintech a gran escala como PayPal y Venmo en el mismo proceso de supervisión e inspección que los bancos.
Desde entonces, Musk ha dejado en claro que quiere convertir X en una plataforma de pago. X anunció recientemente un contrato con Visa para comenzar a procesar pagos.
“Silicon Valley VCS no quiere vigilancia comercial, muchos de los cuales suponen la idea de que (la tecnología financiera) es de alguna manera nueva y diferente y, por lo tanto, no está sujeta a la protección tradicional del consumidor”.
El año pasado, la Corte Suprema escuchó el primer desafío a la existencia de la CFPB, y con el juez Clarence Thomas, junto con el juez Clarence Thomas, entre los miembros más conservadores de la Corte, está claro que el Congreso se establecerá. sobre esto para la mayoría de 7-2. Elevará el mecanismo de financiación como organización de la Reserva Federal.
En particular, el Proyecto 2025 de Heritage Foundation ha anunciado que “alineará el CFPB con un mecanismo de sacudida para financiar organizaciones sin fines de lucro de izquierda que están políticamente aliadas con organizaciones sin fines de lucro de izquierda”. Creación. “
“El CFPB es una agencia federal altamente politizada, dañina y completamente inexplicable”, escribió Robert Bowes, un funcionario en la primera administración de Trump. “Eso es inconstitucional. El Congreso debería abolir el CFPB”, dijo que las funciones de protección del consumidor deberían devolverse a los reguladores bancarios y a la Comisión Federal de Comercio.
Para los defensores del consumidor, tales resultados son cataclísmicos para los estadounidenses cotidianos.
“El CFPB protege a las personas reales de arrancarlas de las compañías financieras”, dijo Erin Witte, directora de protección del consumidor para la Federación de Consumidores, un grupo sin fines de lucro. “Si su automóvil es reclamado ilegalmente por un banco, o si usted es víctima de un administrador de préstamos estudiantiles depredadores, o si tiene que pagar una tarifa basura, el CFPB no podrá desgarrarlo. verlo “.
Esa posible exclusión debe tener “consecuencias desastrosas” y “invasivas” para casi todos, dijo Witt.
