El día antes de que Linda Wetzel cierre su casa de retiro en Southport, Carolina del Norte, en 2012, un lugar acogedor donde puede abrir sus ventanas y obtener una brisa oceánica por la noche, un banco que otorga préstamos, predice que la sorprendió con la tarifa sin precedentes. Wetzel eliminó sus documentos de la hipoteca y no pudo encontrar las tarifas reveladas en ningún lado.
Wetzel hizo el pago y presentó una queja en línea ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor. El banco inmediatamente comenzó su investigación y un mes después envió un cheque por $ 5,600.
“Mi primer pensamiento fue ‘Gracias’. Estaba llorando ”, recordó. “Ese dinero fue un año o dos en mi hipoteca. Era mi pequeño nido de huevo”.
El reembolso de Wetzel es una pequeña parte del trabajo que ha realizado la Oficina desde que fue creada en 2011. Ha recuperado $ 21 mil millones para los consumidores. Redujo las tarifas de sobregiro, reformó el mercado de servicios de préstamos estudiantiles, cambió las reglas de préstamos hipotecarios y obligó a los bancos y remesas a compensar a las víctimas de fraude.
Es posible que ya no pueda realizar la tarea.
El presidente Trump nombró a Russell Vought el viernes. Russell Vert confirmó hace un día que dirigía la administración como director interino de la agencia. Vought fue el autor del Proyecto 2025, un plan conservador para derrotar al gobierno federal, que pidió cambios importantes, incluida la abolición de la Oficina de Asuntos del Consumidor.
Menos de 36 horas después, Vought arrojó a la agencia a confusión. El sábado, ordenó a los 1.700 empleados del departamento que detuvieran casi todos sus trabajos y anunció planes para cortar los fondos de la agencia. Luego, el domingo, cerró la sede de la estación la próxima semana. El empleado dijo que los trabajadores se rechazaron cuando intentaron recuperar la computadora portátil de la oficina.
La oficina es “una institución armada que ha despertado desde hace mucho tiempo la industria y las personas”, escribió Vert en X el domingo.
Creado por el Congreso después de la crisis de la vivienda que causó la Gran Recesión, la Oficina de Consumidor es uno de los reguladores más temidos de Wall Street al emitir hipotecas, tarjetas de crédito y alrededor y castigar a los negocios. Préstamos estudiantiles, informes de crédito y otras áreas que afectan la vida financiera de millones de estadounidenses.
Las acciones de la Oficina se convirtieron en un rayo por las críticas de los bancos y los legisladores republicanos, lo que lo colocó directamente en la mira de la administración Trump.
El enemigo de la agencia ha buscado durante mucho tiempo su eliminación, pero solo el Congreso tiene el poder de hacer. Elon Musk, el líder multimillonario del equipo de eficiencia gubernamental que ha creado el caos en todo el gobierno federal, registró “CFPB RIP” en la plataforma de redes sociales X el viernes. Hace unas horas, sus compañeros tenían acceso a la sede y los sistemas informáticos de la Oficina de Consumidores.
Durante la primera administración de Trump, cuando los republicanos dictaminaron ambas cámaras, los legisladores no pudieron reunir suficientes votos para abolir la institución. Algunas personas muestran que quieren intentarlo de nuevo. El senador Bill Hagerty, un republicano de Tennessee que trabaja para el comité bancario del Senado, calificó la estación como “agencia fraudulenta” el domingo en el programa de noticias de CBS “Face the Nation”.
“Básicamente era una institución imprudente a la que se permitía ir más allá de cualquier misión que se suponía que debía ser originalmente prevista”, dijo Hagerty. “Es hora de mantenerlo presionado”.
La senadora Elizabeth Warren, una demócrata de Massachusetts, ha luchado por crear una agencia, describiéndose a sí misma como la “mamá” de la X-biografía, pasando su última década tratando de desmantelar la oficina de consumo.
“El presidente Trump ha hecho campaña para apoyar a las familias trabajadoras, pero Las Vaut dijo que es una temporada abierta para estafar a las familias en Wall Street”, dijo en un comunicado por escrito el domingo. “Lo que Vought está haciendo es ilegal y peligroso, y vamos a defenderse”.
Muchas de las acciones institucionales tienen un impacto directo en los bolsillos de los estadounidenses. Las reglas revisaron el mercado hipotecario y frenaron los tipos de hipotecas de alto riesgo que causaron la crisis de la vivienda. La presión de la oficina ha llevado a grandes bancos a reducir o eliminar las tarifas de sobregiro, y las reglas finalizadas recientemente han hecho que la mayoría de estas tarifas sean $ 5.
Recientemente, la agencia adoptó las reglas para eliminar la deuda médica de sus informes de crédito y limitar las tarifas diferidas para la mayoría de las tarjetas de crédito a menos de $ 8 al mes, pero las demandas retrasan que esas reglas se vuelven efectivas.
“Es impresionante para mí que la insatisfacción económica de las personas haya creado la Agencia de Protección Financiera del Consumidor, y la insatisfacción económica de las personas ha creado el Trump”, dijo Shayak Sarkar, profesor de derecho de la Universidad de California, Davis.
El equipo de Trump prioriza los ataques a ciertas instituciones, como la Oficina de Asuntos de Desarrollo Internacional de EE. UU. Y la Oficina de Asuntos del Consumidor, que atiende a grupos vulnerables, Sarkar dijo que había dicho: “Se han agregado muchos de los siguientes problemas a agentes como las costumbres de inmigración”. intensificó la represión de los inmigrantes, lanzando “apoyo y apoyo federal”.
La Oficina no puede cerrarse sin la acción del Congreso, pero su director tiene el poder de cambiar fundamentalmente su enfoque. Durante el primer mandato de Trump, nombró a Mick Mulbany, después de lo cual Vert, director de la oficina de presupuesto, ahora dirigido como director de la agencia. Mulvaney llamó a la agencia “bromeando” de una “manera enferma y triste” y cortó bruscamente su acción de aplicación y trabajo de reglamentación.
El poder de la agencia se balanceó como un péndulo. Se movió agresivamente cuando los demócratas sostuvieron la Casa Blanca, pero fueron retirados durante el primer mandato de Trump. Mulvaney y su sucesora designada por Trump, Kathleen Kraninger, han convertido a la Oficina en una forma de hibernación, aniquilaron gran parte del mercado de préstamos de día de pago y frustró las reglas que redujeron la acción de cumplimiento de la Oficina.
Pero varios empleados de la agencia actual que hablaron en secreto por temor a represalias dijeron que la orden de Vought el sábado había crecido más allá de lo que sucedió en la última administración de Trump.
Sus instrucciones para “detener todas las actividades de supervisión y examen” provocaron una alarma específica. Otras agencias federales, incluida la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, el Sistema de la Reserva Federal y la Oficina del Secretario de Moneda, también supervisan el Banco, pero la Oficina de Consumidor es el único regulador de los prestamistas no bancarios. Estas compañías constituyen una gran parte del mercado hipotecario de $ 13 billones.
Vought también dijo que tiene la intención de cortar los fondos de la Oficina del Consumidor que provienen directamente de la Reserva Federal, fuera del proceso presupuestario habitual del Congreso. El presupuesto de la agencia para el año fiscal 2025 exigió alrededor de $ 800 millones en gastos anuales, y la Fed pasó $ 245 millones a la Oficina en enero para satisfacer su última demanda.
Vert escribió que escribió a X, y que la Oficina le dijo a la Fed que no tendría un próximo sorteo de recaudación de fondos porque “no era razonablemente necesario” llevar a cabo sus deberes.
Adam Levitin, un profesor de derecho de Georgetown que se especializa en regulaciones financieras, dijo el domingo que las órdenes de Vert podrían ser ilegales. Algunas de las leyes federales que controlan la Oficina de Asuntos del Consumidor han ordenado que ciertas entidades se supervisen, y el trabajo, dijo, parece ser indiscrocedente.
El director proxy “tiene la capacidad de aplastar seriamente a CFPB a través de un sangrado lento, pero está tratando de omitir cada paso que se necesita e inmediatamente dar un golpe de muerte”, dijo Levitin. “Es posible que no tenga la capacidad legal para hacerlo realmente, pero no sé lo importante que será. Gran parte de la forma en que la administración Trump ha tratado con los organismos regulatorios ha sido factores importantes. Es una especie de táctica de bombardeo porque Crea miedo, incertidumbre y caos “.
La manifestación del sábado fuera de la sede del departamento, organizada por el sindicato de personal, atrajo a cientos de asistentes. Los residentes de Maryland pidieron retener sus nombres por temor a represalias de los aliados de Trump y asistieron con los trabajadores federales de su esposo para ayudar a los empleados de la agencia.
“No creo que la gente entienda lo que hace el CFPB”, dijo. “La administración dijo que lo estaba cerrando debido al fraude, pero dijo que el trabajo literal de la oficina es proteger a las personas de los prestamistas de fraude y desechos”.
Wetzel, un empleado retirado que usó un reembolso de $ 5,600 para reemplazar los pisos de su nuevo hogar, dijo que su rápida acción en respuesta a sus quejas la hizo sentir empoderada.
“Tener el gobierno nos dijo que lo que hicieron los bancos estaba mal, fue muy tranquilizador salvar que este no es el estado de derecho”, dijo.
