California prohíbe la cancelación de pólizas de seguro con impulso a los propietarios. La industria aseguradora se prepara para pérdidas récord
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La prohibición de un año que los reguladores de seguros del estado de California impusieron apresuradamente a las cancelaciones en las áreas más afectadas por los incendios forestales de Los Ángeles se produce cuando las aseguradoras enfrentan un número récord esperado de reclamaciones. Probablemente no sea lo que quería.
El comisionado de Seguros, Ricardo Lara, dijo en un comunicado que “perder la cobertura del seguro es algo en lo que los sobrevivientes de un incendio devastador nunca deberían pensar”. “Esta legislación da a millones de californianos un respiro y presiona el botón de pausa en las no renovaciones de seguros mientras las personas se recuperan”.
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El comisionado de seguros literalmente está manteniendo a las compañías de seguros en el fuego. Como informó Realtor.com, la suspensión de cancelaciones se produce después de que el Secretario de Estado aprobara nuevas reglas que exigen que las compañías de seguros privadas comiencen a emitir nuevas pólizas en áreas de alto riesgo si quieren continuar haciendo negocios en California. la cual está sujeta a concesiones para continuar operando en California. Permitido traspasar los costos a los clientes.
Los incendios forestales en el área de Los Ángeles han matado al menos a 25 personas, destruido más de 12.000 estructuras y quemado más de 60 millas cuadradas hasta el miércoles 15 de enero. Los incendios de Palisades y Eaton, los más grandes hasta la fecha, continúan fuera de control. El incendio no podría haber ocurrido en peor momento para los propietarios. Se produce pocos meses después de que una compañía de seguros privada cancelara 1.600 pólizas en Pacific Palisades debido al alto riesgo de incendio. Al mismo tiempo, las principales compañías de seguros privadas, incluidas State Farm, Nationwide, Farmers Insurance, Allstate, USAA y The Hartford, dejaron de emitir nuevas pólizas o limitaron la cobertura en áreas de alto riesgo.
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Aproximadamente 500.000 californianos, ante la posibilidad de que sus hogares quedaran sin seguro, se vieron obligados a inscribirse en planes de Acceso Justo a los Requisitos de Seguro (FAIR), la última aseguradora patrocinada por el estado. Según Reuters, más de 1.400 viviendas sólo en Palisades fueron elegibles para el plan FAIR el año pasado, un aumento del 85% respecto al año anterior.
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“Se considera que el mercado de alto riesgo de California tiene primas relativamente bajas, pero eso puede estar empezando a cambiar”, dijo Philip Mulder, profesor de la Universidad de Wisconsin que estudia la industria.
Según AccuWeather, la pérdida económica total en el sur de California debido a los incendios forestales se estima entre 135 mil millones y 150 mil millones de dólares, y esa cantidad aumentará cuanto más duren los incendios.
“Estos infiernos de viento que se mueven rápidamente crearon uno de los desastres de incendios forestales más costosos en la historia moderna de Estados Unidos”, dijo en un comunicado el meteorólogo jefe de AccuWeather, Jonathan Porter.
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“Los vientos huracanados llevaron las llamas a una zona repleta de casas valoradas en millones de dólares. La devastación que dejaron es desgarradora y el daño económico es asombroso. Para poner esto en perspectiva, el daño total y las pérdidas económicas de estos incendios forestales podrían llegar a casi 4 % del PIB anual de California”.
Los propietarios han visto dispararse sus primas de seguros en los últimos dos años tras una serie de desastres naturales. Los proveedores de viviendas asequibles fueron los más afectados: casi una de cada tres pólizas experimentó aumentos de tarifas de al menos un 25 % en su período de renovación más reciente, según CBS News. Es probable que los incendios forestales de Los Ángeles causen pérdidas importantes a una industria que ya necesita aire.
Bloomberg informa que una nueva estimación de las pérdidas totales de la industria de seguros asciende ahora a 40.000 millones de dólares, y algunas estimaciones son incluso más altas.
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El ex comisionado de seguros de California, Dave Jones, no espera que el incidente lleve a las compañías de seguros a la quiebra. Jones, que ahora trabaja en el Centro de Derecho, Energía y Medio Ambiente de la Universidad de California, Berkeley, dijo a NPR: “Esto será un evento de ingresos para ellos, como nos han dicho en la industria. Así que esto año, definitivamente. Eso significa que no habrá ganancias”, afirmó. El señor Jones añadió: “No hay duda de que antes de estos incendios forestales, iban a… aumentar las tarifas aún más. Este incendio forestal les permitirá exigir tarifas aún más altas”.
The Guardian informa que algunas compañías de seguros están enviando bomberos privados para proteger las propiedades aseguradas con el fin de limitar los pagos de reclamaciones.
Una de esas empresas es Wildfire Defense Systems. El fundador Dave Torgerson dijo que su empresa está trabajando para “romper el ciclo de ignición” deteniendo incendios en edificios individuales. Utilizan geles ignífugos, retardantes de llama y otros equipos para proteger los edificios en riesgo. “El factor más importante para garantizar que una estructura sobreviva a un incendio forestal es la mano de obra”.
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