Las sólidas cifras de inflación de noviembre muestran que la Reserva Federal todavía tiene trabajo por hacer. (iStock)
Según el Índice de Precios al Consumidor (IPC) publicado por la Oficina de Estadísticas Laborales de Estados Unidos (BLS), la tasa de inflación anual aumentó al 2,7% en noviembre, ligeramente por encima de la tasa de inflación anual del 2,6% del mes anterior.
La inflación aumentó un 0,3% mensual en noviembre, después de registrar un aumento intermensual del 0,2% durante cuatro meses, según el BLS. El mayor contribuyente al aumento mensual en noviembre fueron los costos de la vivienda, que representaron casi el 40% del aumento mensual en todos los artículos. Los precios de los alimentos también subieron un 0,4% en noviembre. Los precios de la energía subieron un 0,2% después de permanecer planos en octubre.
Por ahora, no se espera que el ligero aumento de la inflación disuada a la Reserva Federal de recortar las tasas a finales de este mes. Pero Jim Baird, director de inversiones de Plante Moran Financial Advisors, dijo que esto sugiere que el banco central podría tener dificultades para llevar la inflación a su tasa objetivo del 2%, lo que podría influir en los recortes de tasas en el nuevo año.
“La verdadera pregunta es qué sucederá después”, dijo Baird en un comunicado. “El camino hacia 2025 es menos claro, pero parece cada vez más probable que la Fed corrija el rumbo para mantener las tasas de interés un poco más altas”.
El mes pasado, la Reserva Federal anunció un tan esperado recorte de tasas de un cuarto de punto, bajando las tasas de interés del 4,5% al 4,75%. La inflación se ha desacelerado significativamente en los últimos dos años desde un máximo del 7% al 2,6%, pero el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, dijo que la Reserva Federal sigue comprometida a devolver la inflación a su objetivo del 2%.
“La inflación continúa ejerciendo presión sobre la billetera del hogar estadounidense promedio, y las tasas de interés persistentemente altas han llevado al cambio del gasto con tarjetas de crédito a los pagos de hipotecas”, dijo Gabe Abshire, director ejecutivo de Move Concierge, en un comunicado. “Todo, desde la refinanciación hasta la refinanciación. La refinanciación se está viendo afectada”. “Es probable que la Reserva Federal reduzca las tasas nuevamente la próxima semana, pero esto llevará algún tiempo para reducir el gasto de los hogares. Si los precios al consumidor no comienzan a caer pronto y la inflación sigue siendo persistente, es poco probable que la Reserva Federal reduzca significativamente las tasas de interés en el futuro. Corto plazo.
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La Reserva Federal vuelve a bajar los tipos de interés, esta vez en un cuarto de punto.
Caída de los tipos de interés hipotecarios
Lo mismo ocurre con la vivienda. Las altas tasas hipotecarias y los precios de las viviendas están disuadiendo a los compradores. Las tasas hipotecarias cayeron en consonancia con los recortes de tasas de interés de la Reserva Federal. Freddie Mac dijo la semana pasada que cayó a su nivel más bajo en más de un mes.
Daniel Hale, economista jefe de Realtor.com, dijo que es poco probable que la Reserva Federal frene los recortes de tipos, lo que es una buena noticia para el mercado hipotecario.
“En las últimas perspectivas de septiembre de la Reserva Federal, los miembros esperaban que la tasa de política fuera del 3,4% hasta finales de 2025, pero los inversores típicos actualmente están descontando sólo el 3,9%”, dijo Hale. “Esto significa que habrá dos recortes de tasas menos por parte de la Reserva Federal. finales de 2025.” declaración. “El beneficio de esta posición es que puede haber margen para que las tasas de mercado bajen si las perspectivas de la Reserva Federal se acercan más a la realidad”.
Hale dijo que Realtor.com espera que las tasas hipotecarias del mercado caigan al 6,2% para fines de 2025, lo que, junto con otros factores, hará que las viviendas sean más accesibles para los compradores.
Hale dijo: “Esto podría resultar en un modesto crecimiento de las ventas del 1,5% en 2025, a pesar de que los pagos mensuales de los compradores de viviendas se mantienen relativamente estables debido a los aumentos de precios del 3,7%”. “Los pagos mensuales estables y el crecimiento de los ingresos debido a una economía aún robusta y un mercado laboral saludable deberían mejorar ligeramente la asequibilidad durante el próximo año”.
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El seguro de coche se vuelve más barato
Según el informe del IPC de hoy, el seguro de automóviles volvió a caer en noviembre, y las tasas de crecimiento anual disminuyeron por séptimo mes consecutivo. La tasa de aumento anual del 12,7% fue la más pequeña desde septiembre de 2022.
Josh D’Amico, vicepresidente de operaciones de seguros de Jerry’s, dijo que los costos de los seguros siguen siendo altos, pero hay señales de que lo peor de los aumentos de tasas puede haber pasado. D’Amico dijo que los costos de reparación siguen aumentando rápidamente, pero la mayoría de los costos relacionados con los reclamos que llevan a las aseguradoras a aumentar las tarifas, como los precios de los vehículos y las piezas y equipos, han caído o se han estabilizado en los últimos meses. . Los precios de los automóviles y camiones usados han caído un 16% desde su máximo a principios de 2022.
“Los datos de hoy son consistentes con lo que escuchamos de los operadores”, dijo D’Amico. “A medida que los costos de las reclamaciones comienzan a disminuir un poco, estamos considerando pausar las subidas de tipos para reevaluar la situación y posiblemente reducir un poco las recientes subidas de tipos”.
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