Seamos reales por un tiempo.
La mayoría de las personas de clase media no toman decisiones financieras imprudentes todos los días. No es un yate, juego o una adicción secreta a las compras, la gente está atrapada. Es un pequeño hábito cotidiano donde muchos de ellos han sido heredados, normalizados o no consididos, drenando silenciosamente la seguridad financiera con el tiempo.
Y digo esto no por el juicio, sino por la experiencia. Trabajé como analista financiero durante años y he visto estos patrones de cerca.
Entonces, si está obteniendo un ingreso estable, pero aún siente que apenas está avanzando, estos pueden ser culpables silenciosos que vale la pena prestar atención.
1. Confundición de la asequibilidad justificación
El hecho de que puedas comprar algo no significa que debas.
Mi amigo dijo una vez: “Si se ajusta a mi presupuesto, no me siento mal por comprarlo”. En la superficie, eso suena razonable. Pero, ¿qué pasa si ese presupuesto incluye cierta comida para llevar, la jungla de suscripción y la terapia minorista semanal? Las cosas se resumen.
Los precios asequibles no son lo mismo que el valor. Y si no somos intencionales, lentamente desangramos nuestro efectivo, y a cambio hay poco financiera o emocional.
2. Financiación para cosas que no crecen
No me opongo a la deuda. Si se usa sabiamente, puede convertirse en una herramienta. Pero aquí está el problema. Muchas de las deudas de clase media no son estratégicas. Es solo un gasto emocional en planes de pago.
Un modelo de préstamo para automóvil que excede las necesidades reales. Una tarjeta de crédito utilizada para financiar unas vacaciones. “Compre ahora, pague más tarde” de primera manera.
Como señaló el experto en finanzas del consumidor Ramit Seti, “hay una diferencia entre invertir en su futuro y pagar su estilo de vida con cuotas mensuales”. Construir riqueza. La otra cosa es que se ve muy bien en Instagram por un momento.
3. Vivo en un entorno actualizado de forma predeterminada
Las familias de clase media a menudo “actualizan” todo: todos los aumentos, automóviles, teléfonos, armarios y más. Se considera un signo de progreso. Pero la verdadera trampa es cuando te sientes derecho a estas actualizaciones, incluso si te estiran finamente.
Le pedí a mis 40 que dijeran que no podían permitirse invertir como hipotecas, servicios públicos y dos vehículos arrendados representaron el 80% de sus ingresos. No consideraron que esto fuera una elección. Lo vieron como un adulto.
Pero aquí hay una verdad tranquila. Su entorno es escalable. Incluso si te sientes “menos” por un tiempo, aún puedes elegir vivir bajo tu propio medio. Esa brecha? Es un lugar donde vive la libertad.
4. Tratar el viento cae como un permiso de derroche
¿Habrá un reembolso de impuestos? ¿Un bono en el trabajo? Cheque inesperado?
Si su primer instinto es tratar consigo mismo, entonces no está solo. Un estudio realizado por la Oficina Nacional de Investigación Económica muestra que la mayoría de las personas tratan con caídas de viento como el dinero descubierto, gastando desproporcionadamente en artículos no esenciales.
No es algo que nunca disfrutes, no es para reforzar la idea de que el dinero extra está destinado a desaparecer pronto. El hábito de darse 48 horas menos antes de gastar dinero sorprendente puede cambiar fundamentalmente la forma en que ayudará a su futuro.
5. No rastrear “fugas”
A veces no es un gran drenaje, es una pequeña cosa de 20 personas.
Café de $ 6. Complementos aleatorios de Amazon. Esa aplicación que olvidaste que te suscribiste hace un año. Es la muerte por mil cortes.
Anteriormente, manteníamos un “registro de fugas” en nuestros clientes. Esta es una nota simple para escribir cualquier cosa por debajo de $ 20 compradas impulsivamente. Un mes después, la mayoría de la gente se sorprendió. No soy culpable, solo note.
El reconocimiento no significa detener todo. Eso significa que comienzas a preguntar: “¿Es esta realmente la forma en que quiero gastar mi dinero … o es solo un hábito?”
6. Considerando más ingresos, todo se resolverá
Esto es despreciable.
Muchas personas de clase media creen que si hacen más, sus problemas de dinero desaparecerán. Pero si sus hábitos siguen siendo los mismos o expanden sus ingresos, aún se sentirá roto en el siguiente nivel.
Se llama inflación de estilo de vida. Y es brutal.
El economista del comportamiento Dan Ariely afirma: “Los humanos son particularmente buenos para adaptarse a la comodidad. Una vez que se acostumbran a algo mejor, lo consideran lujo y dejan de mirarlo como de costumbre. Ahí es donde comienza el ciclo”.
Es genial ganar más dinero. Pero a menos que evolucionen sus hábitos, solo está corriendo en una cinta de correr más caro.
7. Evite las conversaciones financieras de la incomodidad
Esto se topa con la casa para muchas personas.
Hablando de dinero – Real Money – Fales es vulnerable. Entonces evitamos eso. Asumimos. Ocultar compras de los socios. No pediré un aumento salarial. No comparo mis notas con mis amigos.
Y el silencio se vuelve caro.
Solía trabajar con una mujer que no había visto tarifas de tarjetas de crédito durante dos años. Después de que finalmente revisamos su declaración, se dio cuenta de que estaba pagando casi $ 4,000 al año por su cuenta.
La evitación financiera no lo protegerá. Solo está retrasando la llamada de atención.
8. No hay planes para objetivos “con cuerpo”
Aquí hay algunas preguntas que vale la pena hacer: ¿Tiene planes de no pensar que es urgente?
Estoy hablando de jubilados, fondos de emergencia y reembolsas sistemáticamente de deudas. Algo que no tiene campañas de marketing brillantes o golpes de dopamina. Lo que sabes lo que debes hacer es … bueno, sigue posponiéndolo de por vida.
Aquí es donde la gente se atasca en silencio.
Como dice Morgan Howsel, autor de Personal Finance, “las estrategias de dinero más poderosas son a menudo las menos emocionantes”. Pero también te dan seguridad real con el tiempo.
Lo que me ayudó fue establecer un sistema automatizado, una contribución que ocurriría independientemente de si está motivado o no. Porque la motivación es un capricho. El sistema es confiable.
Pensamientos finales
No se trata de vergüenza. Todos recogimos hábitos de dinero de algún lugar, como nuestra familia, nuestra cultura, nuestras experiencias pasadas.
Sin embargo, una vez que nota estos patrones, recupere su poder. Puedes suspenderlos. Hazme una pregunta. Reemplácelos no solo con sus impulsos a corto plazo, sino también con los que coinciden con su paz a largo plazo.
No se trata de convertirse en un ultraflugal o quitarse de todas las comodidades. Elija sus hábitos con los ojos bien abiertos. Entonces puedes mantenerlo difícil hacer lo que realmente haces.
Y si alguno de estos hábitos suena familiar, entonces no es un fracaso. Es una señal. Un poco de autoconciencia económica hoy cambiará todo dentro de diez años.
